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河北衡水:“千万”小额助发展 “小贷”特色显成效

作者:河北衡水农商银行 祁文靖、张家珠  发布时间:2019年05月07日

今年以来,衡水农商银行着抓信贷结构调整,向额小、面广、户散的方向转型,以创建新型小贷中心为着力点,加大小额贷款拓展力度,逐步提高小额贷款占比,推进信贷结构转型升级。

以“背包银行”精神 ,开拓小贷市场。自今年小贷中心正式运营以来,针对农区、商圈、园区市场信贷情况,传承“背包银行”精神,扎实推进“走街串巷、走村入户”工作。采取“上午分组走访+下午电话营销+晚上集中分析”的工作模式,及时跟进、及时调整,增强走访成效,建立起详实客户档案库,夯实信贷市场。截至4月末,累计走访有效客户3033户,其中,有信贷需求127户,现已发放贷款65户,金额2067.1万元,为全行小贷业务发展打开了新的局面。

以“量体裁衣”模式,提高信贷服务。结合小微企业、个体工商户等实际经营情况及担保人信誉度,灵活运用农贷宝、商贷宝、消贷宝、薪动力、按揭贷款等多种信贷产品,为贷款户量身定制金融服务。运用人工智能和云计算等金融科技手段,结合征信数据、法人行为等数据,精准贷户信息,为其提供差异化服务的同时,更好地防控风险;实行小贷中心专门授信审批机制,开辟小额贷款绿色通道,简化审批流程,提高信贷效率;积极拓宽融资渠道,着力解决小微企业“经营能力不稳定、抵押担保不充足”的融资难题。4月末,共发放经营类贷款18笔,金额650万元;个人消费类贷款22笔,金额482.3万元;个人住房按揭贷款16笔,金额291万元。

以“考核奖励”机制,强化业务拓展。发挥绩效考核“指挥棒”作用,制定《小额信贷业务营销方案》,明确机关人员营销小额贷款奖励办法,激发全员营销小额贷款的积极性和主动性,凝聚全行之力,拓宽小额贷款业务拓展的广度,最大限度发展小额优质客户,全力推动新型小贷中心稳健快速发展。

通过发展“小贷中心”特色,全行小额信贷业务实现新突破。截至4月末,全行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款余额65814.42万元,较年初增加6769.57万元,增速42.43%,高于各项贷款增速34.85个百分点,实现“两增两控”目标,信贷结构得到进一步优化。