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创新金融服务举措 助力小微企业发展

作者:李冰洁  发布时间:2019年04月15日

“农商行的贷款产品不需要房产抵押和企业担保,业务办理效率还高,对我来说真的是雪中送炭,解了燃眉之急!”近日,在运城市盐湖区潞村街经营着一家商贸公司的李先生收到运城农商银行发放的300万元“动产质押”贷款后,生意终于红火起来。

李先生是运城市浩佳商贸有限公司的主要负责人,3年前他开了公司,靠经营酒水批发生意越做越大,几年时间便成为老白汾酒(10年、15年、20年、25年)运城地区总代理和青岛啤酒盐湖区总代理。近期,由于公司与山西杏花村汾酒销售有限责任公司、青岛啤酒股份有限公司签订了购销合同,并需要大量备货来迎接销售旺季,而下游企业欠款又迟迟无法收回,造成流动资金紧张。迫于无奈,李先生便向银行寻求帮助,但苦于缺乏合适的抵押物和担保人,多家银行将其拒之门外。一边是红红火火的市场,订单络绎不绝,另一边是急需提前预付货款,流动资金短缺,如果筹集不到资金,李先生只能眼睁睁地看着市场机遇白白溜走,急他整宿无法安心入睡。

在了解到该企业情况后,运城农商银行第一时间主动走访上门,为其解决资金难题。考虑到浩佳商贸有限公司缺乏充足的担保和抵押物的实际情况,运城农商银行公司部客户经理向李先生提出办理“动产质押贷款”的融资方案:以企业存货作为质押物弥补担保不足所带来的资金缺口。

为实现对质押货物的全流程把控,运城农商银行突破传统小微企业信贷业务理念,创新贷款机制与模式,在传统质押贷款的基础上,引入第三方监管公司代为监管质物。银行采用“受托支付”的方式将信贷资金支付给上游厂家,通过和监管公司签订《动产质押监管协议》,将企业即将购置的货物作为质押物移交给监管公司,由监管公司仓库保管员对货物进出实施24小时现场监控,确保货物价值不低于银行授信要求值。当企业需要提货时,只需向在银行开立的对公账户中转入提货款,由银行向监管公司出质提货通知书,便可顺利实现货物流转。此外,企业还可“随用随取、随借随还”,既缓解了购买存货一次性付款的压力,充分盘活了沉淀于物流环节的动态价值存量,从根本上降低了融资成本,又实现银行对企业物流和资金流的灵活把控,有效减少抵押和赎回等日常操作,降低了银行监管成本,增强了企业贷款安全性,形成银企共赢的良好局面。

一位运城农商银行服务多年的小微企业客户表示:“我与运城农商银行打交道将近十年了,风风雨雨相互见证了各自成长。我的企业能由小做大,做优做强,大多来自于农商行的援助之手,他们的工作人员还经常来到我们企业和我探讨交流企业发展问题,我明显感觉到双方合作更加紧密,关系也更加亲近了。”

这些都只是运城农商银行解决小微企业融资难题,支持小微企业发展的微小缩影。为确保支持小微企业发展的政策真正落地,切实提升小微企业金融服务质量,运城农商银行先后成立专门服务民营企业的公司业务部和“小微客户金融服务中心”,重点围绕辖内特色产业制定批量化、专业化、特色化的金融服务方案,设计出多种有针对性的金融产品,不断创新融资方式,培育优势特色品牌,满足民营企业多元化融资需求。同时,严禁向小微企业客户收取承诺费、管理费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用,持续为民营企业减费让利。

因微不凡,因小而美。未来,运城农商银行继续秉持“深耕三农、细作小微”的经营宗旨,牢牢把握金融服务实体经济的根本理念,充分发挥资金、人员优势,结合各类民营小微企业经营特点,不断创新产品、优化流程、完善服务,以实际行动驰援小微企业,助推盐湖经济发展。


作者单位:山西运城农村商业银行