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合规从点滴做起

作者:高俊伟  发布时间:2019年05月23日

俗话说:国有国法、家有家规,无规矩不成方圆。大到国家、小到家庭都有各自赖以生存的法则,就像军队,因为有铁的纪律方能战无不胜、保家卫国,而我们信合则是要依法合规,我们的经营活动与法律、规则和准则相一致了,方能兴盛不衰。

就以我刚盯柜时发生在我身上的一件事来说吧,客户拿着一年未到期存单取钱,柜员提示需要提供身份证件,客户不仅没带身份证,而且还一口咬定当时自己要求存的是6个月,现在着急取钱,又得拿身份证还又白白损失6个月的利息,认定这完全是由于我的失误导致的,要求赔偿他的损失。因为监控录像已经超出保存期限,我们赶紧找出当天的传票进行核对,经比对确实是客户亲笔书写并签名,至此他无话可说,当真相大白以后别提当时的心情多复杂了,激动、高兴,但更多的是庆幸,庆幸当时自己没有违规去帮客户填写凭证,从而免去了一场纠纷,侥幸逃过一劫。

其实,在这之前,也经常帮客户填写凭证,并且对于经办柜员不允许代填凭证这个规定我都不以为然,甚至觉得这个规定根本不人性化,在我认为我比客户更熟悉各项流程,再加上许多客户年龄偏大,书写不便等情况,柜员填写既提高了工作效率又方便了客户,是一举两得的事情,却忽略了代填凭证有可能引发的风险。事后,我认真地分析、总结,这个规定起的是双人复核的作用,就是为了保证业务能正确无误的办理,避免出现类似事情。

还有个案例也是我们工作中经常遇到的,而这个经办柜员就没那么幸运了。客户拿着非本人银行卡来到柜台取5万现金,该柜员提示超过5万需提供本人及代理人身份证,不过可以先支取49900元。事后,这个柜员和银行都被卷进了一起纠纷案中,因为这位取款人是一个骗子,卡也是骗来的,而这个柜员明知规定,却帮助客户提供信息来躲避规定,可见其合规意识之薄弱。

可能有些人会说:我们这样做都是为了客户考虑,以解客户的燃眉之急,这样做不正体现了咱们农信社的人性化服务嘛。是!我不怀疑咱们每一位员工的职业素质,但是前提必须得合规,不能打制度的擦边球,就如事例2,知法犯法,虽是出于好意,但是结果怎样呢。这些规定看似冰冷,实际却是对我们最好的保护,它们的制定也是经过千千万万血淋淋的经验教训而来的。

所以说任何时候都不要小看一个小细节、小举动,小错不改必将酿成大祸,积水成渊,积土成山等等,都是由小变大的,我们矿区联社就好比一盘棋,我们每一个人就是里面的棋子,每个棋子都有自己的行走规矩,且每走一步都会影响到全局,一着不慎,满盘皆输。这就告诉我们合规无小事,让我们从身边点滴做起,从本职工作做起,让合规成为习惯,让合规创造价值,用实际行动,为我们矿区联社的合规文化建设贡献自己的一份力量。