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山东陵城农商银行:深耕“三农”沃土 赋能乡村振兴

作者:孙涛  发布时间:2022年01月11日

 山东陵城农商银行突出党建引领,坚持服务实体经济,积极履行社会责任,着力加强乡村振兴和农业农村现代化金融服务,有效解决农户融资难、融资贵问题,为“三农”发展注入源源不断的金融“活水”和发展动能。

  创新信贷产品 解农村产业发展燃眉之急

  据了解,陵城农商银行通过积极支持农业与特色产业相结合的一体化发展,建立了分层主体、分级服务、分类产品的全面金融服务体系,满足种植养殖农户、家庭农场以及手工业者的资金需求。

  该行创新信贷产品,综合运用“鲁担惠农贷”“慧德e贷”“创业担保贷”等特色信贷产品,打造了特色金融支持产业模式,采取整村授信、客户经理驻村等措施,有序发放。截至目前,该行涉农贷款余额25.25亿元。大力推广线上“云”服务,有效简化贷款手续,减少贷款中间环节,缩短办理时间,扩大覆盖范围。截至目前,累计优化办贷环节1项,精简申贷资料8项,办贷时间最快只需3分钟。此外,该行强化移动办贷,为客户经理、审查审批人员、贷审委成员配备平板电脑,安装信贷管理系统及智慧营销系统APP,提高贷款投放效率,将金融服务延伸至田间地头。

  截至目前,陵城农商银行发放的“鲁担惠农贷”已全面覆盖陵城区969个行政村,为34万余农户建立了信息档案,累计授信113.47亿元,零售贷款余额达39.84亿元。

  科技力量支撑 打通农村金融服务“最后一公里”

  陵城农商银行积极探索科技手段与整村授信的有效结合,形成“线上+线下”一体化服务模式,将金融服务送到居民家门口,让居民少跑腿,给农户贷款带来更多便利。

  该行推进无差别基础授信实现普惠全覆盖,将负面清单以外的18至65岁农民全部列为3万元普惠额度的享受对象,找准金融惠农的途径。线上,依托与辖区37家企事业单位对接的大数据信息,通过实施标准化信息采集和建立初评授信数据模型,确保精准授信一户不漏。线下,成立整村授信确认小组,在数据模型授信基础上筛选负面清单和正面荣誉增信后,农户全程无感即可获得最高20万元的授信额度,让一大批“资质差”“资产少”但“信用好”“敢拼搏”的群体也能享受到普惠金融服务。

  与此同时,该行充分依托“线上智慧营销系统+线下宣讲队”,实现 “便捷增信、云端提额、线上放贷”,真正达到普惠金融“一次不用跑,最多跑一次”。派驻 “金融服务宣讲员”通过张贴告知书、发送告知短信、上门走访等方式,一对一将授信额度、利率等信息反馈到农户本人,确保农户及时掌握授信信息,基本实现宣传到户率100%。

  突出信贷支持 量身定做农村企业发展通行证

  2021年初,随着企业规模的逐渐壮大,让在陵城从事土工布行业的刘善冰多了资金不足的烦恼。在陵城农商银行开展的走访活动中,该行客户经理了解到公司情况后,第一时间针对企业基本情况,精准施策,最终通过普惠小微贷款为其发放信用贷款300万元。

  据介绍,为强化对小微企业的支持力度,陵城农商银行加大金融产品、金融服务创新。该行以LPR形成机制为基础,实施差异化利率管理,对辖区重点企业,及时上门、主动帮扶,提供优惠利率信贷支持,减轻困难企业负担。该行普惠型小微企业贷款2021年累放平均加权利率较年初下降1.28个百分点,有效确保企业融资成本降低到位。

  为降低企业融资成本,该行着力推广无还本续贷业务,对存量企业客户,通过提前介入、减少中间环节,实现企业贷款无缝隙对接,支持企业稳健发展,已累计为281家个体工商户年节约融资成本275万余元,为180家企业及小微企业主年节约融资成本3063万余元。

  此外,该行还主动筛选全行到期小微企业贷款,加大延期还本付息政策落地,运用续贷、调整还款计划等方式,对风险可控的小微企业贷款做到应延尽延。目前累计已为96家小微企业延期还本付息,涉及金额8.67亿元,累计已延期普惠小微企业贷款6300万元。