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架起乡村振兴“信用桥”

作者: 朱立轩  发布时间:2019年07月10日


吉林创新金融服务模式助推乡村振兴


在吉林省公主岭市,农民合作社和家庭农场等新型农业经营主体起步较早、发展较快,如何更好地支持新型农业经营主体成为该市金融服务乡村振兴的重要着力点,当地人行进行了深入的研究。人行长春中支以金融服务新型农业经营主体为突破口,在公主岭市试点推广“征信+”金融服务模式,有效解决了新型农业经营主体的融资难、融资贵问题,切实助推乡村振兴。

针对公主岭市新型农业经营主体的发展特点,2018年,人行长春中支指导人行公主岭市支行印发了《公主岭市金融支持乡村振兴战略指导意见》,提出了“促进生产方式转变,支持新型农业经营主体壮大”的发展理念,并引导公主岭市金融机构结合自身经营特点,创新金融产品和服务方式,广泛采集新型农业经营主体的信用信息,大力宣讲信用知识。2018年,公主岭市金融系统共开展各类宣讲和培训活动12次。

人行公主岭市支行经过深入调研,牵头建立了金融办、农经局、金融机构等部门和机构之间的互通协调机制,推动出台了多项深化农村土地制度改革、完善承包地“三权”分置制度的举措和办法,优化了农村产业结构和农业金融资源的配置,有效提高了耕作效率,最大限度地释放了农村劳动力。目前,公主岭市流转土地面积在70%左右,释放农村劳动力10万余人。

为解决新型农业经营主体种植项目的资金问题,人行公主岭市支行指导公主岭市农商银行进行多次调查研究,开发出了“响铃-新农种植贷”产品,支持大规模种植玉米、大豆、马铃薯等农作物的新型农村经营主体发展。在该信贷模式下,公主岭市农商银行依托征信平台,通过查询企业和个人信用信息基础数据库,筛选出信用记录较好的经营主体作为准入客户,根据准入客户综合情况进行信用等级评定,再根据农户生产规模、资金需求及销售回款等情况核定授信额度,最高授信额度可达1000万元,利率较其他类贷款利率低2.5个百分点。

人行长春中支指导公主岭市农商银行采取“信用+质押担保”等措施防控信贷风险。利用人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统,对农作物的收益权进行登记查询和质押登记。粮食收获后,公主岭农商银行会要求借款人将粮食存放在指定的仓库内,与其签订质押合同,派出内部监管人员对质押的粮食进行监管,直至贷款结清;农商银行要求经营者参保种植项目农业保险和人身意外疾病保险,提高还款保障;要求主要经营者及其家庭成员(包括子女)进行连带责任保证,签订相应保证合同;将信贷资金发放到借款人结算账户,监管客户资金流向,防止资金被挪用;如果借款人贷款出现逾期,下一年度贷款准入资格将被取消。

“征信+新型农业经营主体”模式有效整合了农村土地资源,推动了农业规模化经营,在带动当地新型农业经营主体快速发展的同时,实现了农户的增收致富。截至目前,与公主岭市农商银行建立合作意向的新型农业经营主体有43户,该行累计发放贷款13笔,金额达1763万元。