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江西湖口特色“建档”助力新三农

作者:记者 谢文君 通讯员 王来  发布时间:2019年06月11日

地处鄱阳湖与长江交汇处的江西省湖口县素有“鱼米之乡”的美称。流芳乡农户徐宇是当地小有名气的种粮大户。曾多次在农机竞赛中获得“先进农机手”称号的他种养殖经验丰富,经营规模超过600亩。“以往到银行申请贷款就算是信用贷款,也得找村干部帮忙担保,现在好了,银行给我评了个分,光凭我自己就能拿到20万元授信。”徐宇说的评分,正是湖口县九银村镇银行针对新三农群体推出的特色“建档”评分授信制度。

湖口九银村镇银行于2018年3月正式成立,为了迅速在湖口县打开市场,该行积极开展实地走访。他们在与农户接触过程中发现,随着农业农村改革的不断深化和“大众创业、万众创新”的深入推进,农村新产业、新业态发展迅猛,但是信贷抵押担保标准却比较单一。当地的家庭农场、农民合作社、种养殖大户、农村电商等新型农业经营主体增长迅速,农户结构逐渐出现小企业主农户、富裕农户、中等收入农户等多种形态,这些新三农群体对金融服务和信贷产品的需求越来越趋于多样化、多层次,呈现出小、散、频、急等特点。对于湖口九银村镇银行来说,这就是摆在眼前的机会。

针对新三农群体,湖口九银村镇银行创新了建档立卡和评分调查制度,根据对实际情况综合评分的高低来决定授信条件,改变了以往贷款必须有抵押物或担保人的模式。评分维度具体包括基本情况、经营和收支情况、资产和负债情况、信用情况等,针对具体经营的项目、行业别类,该行进一步划分不同的细项,再参照同行业标准予以评定,并随时根据市场行情的变化调整评分项目、评分规则,再根据客户总体得分决定其所享受的授信条件,优质高分客户可享受高贷款额度、纯信用担保的优惠政策。

制度推出后,该行先后将当地特种水产养殖、“虾稻”混合种养殖、油茶和特色甘薯种植户纳入新三农户建档立卡,并对其进行评分授信。截至今年4月,该行已建档立卡133户,其中有贷款需求的有47户,涵盖全县11个乡镇,涉及各类种养殖经营项目,经营规模数十亩至数千亩不等,其中的20户农户从未曾在银行贷过款。

湖口九银村镇银行结合当地产业实际不断创新贷款产品,成功推出了面向“虾蟹养殖经营及农村消费”客户群的新三农产品——“无忧贷”和“无虑贷”,目前,该产品已正式落地。该行成立一年多来,累计发放小微贷款达2881万元,涉农贷款余额达7493.78万元,其中农户贷款达4493.78万元。

该行特色建档工作的开展在满足当地新三农群体融资需求的同时,还有效地提升了湖口九银村镇银行在当地的品牌影响力和知名度。