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甘为雨露润稻苗

作者:黑龙江汤原农商银行 焦德鑫  发布时间:2019年06月06日

——黑龙江汤原农商银行精耕三农市场纪实

 

黑龙江汤原农商银行按照“贷款不求人”的服务承诺,围绕“客户所需”,充分发挥机制、产品、服务“三大优势”,为农业生产构筑起一道坚实的壁垒。

深入“两个调研”,优化信贷产品

汤原农商银行为将“贷款不求人”工作落到实处,以解决客户所需为己任,以助力农业生产为宗旨,通过深入生产一线和农户家中,实现创新产品接地气。

深入基层一线,掌握农业生产资金使用动向。为充分满足农业生产中各个环节的资金需求,汤原农商银行领导高度重视调研工作,把抓好市场调研作为保障粮食生产安全,巩固“三农市场”的重要工作来抓,按产业季节性和周期性合理确定贷款期限,形成了量体裁衣式的创新产品模式。

深入农户家中,掌握农户资金使用需求节点。受农业生产影响,农户的资金需求往往和农业生产存在一定关联,但实际上又存在差别,为保证贷款产品能够切实符合农户所需,汤原农商银行成立信贷产品创新领导小组,深入农户家中,通过与农户的面对面交流,收集农户资金需求节点,试试推出了备春耕生产经营贷款、春耕生产期间贷款以及田间管理信用贷款等信贷产品,确保了农户资金断链。

紧扣“三个环节”,夯实普惠基础

在具体实施过程中,汤原农商银行牢牢把握“三个环节”,确保信贷产品创新工作扎实有序推进。

环节:强化宣传手段。汤原农商银行将“贷款不求人”服务承诺作为创新产品的推广的有效抓手。一是与县委、县政府、农场、林业局全面协调汇报,充分利用了电视台、政府会议等政府资源进行免费宣传。二是重点围绕“五公开、四承诺、三告知”,规范宣传内容,统一宣传口径,实行专业化宣传。三是着力打造入户宣传模板,让信贷人员“迈开腿、张开嘴、沉下去”“进村屯”“进农场”“进林场”,确保面对面交流效果。

环节二:做好评级授信。汤原农商银行以农户的偿还能力为核心,根据农户家庭人口结构、经济收入状况、经济收入来源和家庭资产情况,进行综合测算,围绕“四不”原则,即“不违反规定、不违背事实、不讲求情面、不看人下菜”,实现评级授信公开、公正、公平。

环节三:简化信贷服务。汤原农商银行绘制了村屯电子地图,为农户建立电子信息档案,将其贷款资料进行电子化保存,贷款所有的用纸均为机器打印,所有信息均由客户经理直接录入,能简化的手续全部简化,不让客户多签一个字。同时积极疏通外部审批渠道,将不动产登记移植农商银行营业窗口,简化不动产登记办理流程,压缩了办贷时限,省去了客户“往返跑”时间,确保客户在办贷各个环节均不求人、找人。

注重“四个结合”,推进支农政策

为确保支农工作取得实效,汤原农商银行坚持“以客户为中心”的服务理念,通过产品衔接、服务对接等形式,促进各项经营指标的高速发展。

坚持经营贷款与消费贷款相结合。汤原农商银行在积极投放农户生产经营贷款的同时,围绕农户购置住房、房屋装修等消费需求,针对“三农”客户推出“房易贷”系列贷款产品,充分满足农户消费所需。

坚持市场调研与贷款营销相结合。确定“以市场为导向,以客户为中心”的贷款营销思路,在市场调研的基础上,认真筛选优质信用客户,在存在地图上重点标注,建立沟通长效机制,以保证、信用等方式,切实巩固现有三农市场。

坚持信贷服务与“贷款不求人”相结合。向所有客户告知汤原农商银行“贷款不求人”的相关政策,在各网点显著位置张贴举报公示牌,畅通监督举报渠道,让客户参与监督贷款操作全流程,全面优化发展环境。

坚持普惠三农与信贷队伍建设相结合。通过建立客户经理等级制、畅通举报渠道等手段,切实增强信贷客户经理责任意识,使其自觉遵守各项规章制度,信贷管理质量明显提高。

在加大信贷投入的同时,汤原农商银行强化责任担当意识,及时调整定价策略,通过连续两年下调利率或减免服务收费,主动为农户、小微企业和个体工商户减负,每年让利农户近千万元,有效缓解了农户“融资贵”问题。