登录
                
|
经济金融纵横 您当前的位置:首页 > 经济金融纵横 > 经验交流
湖州农信 打造普惠金融样板 促有效服务广覆盖

作者:记者 宋珏遐 通讯员 陈云  发布时间:2021年12月24日

摘要:

  今年以来,为助推湖州高质量发展建设共同富裕示范区的先行市,湖州农信在认真总结前期探索经验并广泛深入调研的基础上,以全市农信为整体同步打造“五个样板”,高标准打造相应的“标杆行”,摸索可复制、可推广的“以人为核心的全方位普惠金融”标准化体系建设经验,力争让足额、便捷、便宜的金融服务真正做到广覆盖、无死角。

  “在践行普惠金融过程中不落下一位需要金融服务的老百姓、不抛弃任何一家遇到困难的小微企业”,这是湖州农信一直坚守的服务准则。

  自2013年以来,浙江省农信联社湖州办事处组织全市农信系统先后开展了“普惠金融工程三年行动计划”“普惠金融提升工程五年行动计划”和“以人为核心的全方位普惠金融”等活动。今年以来,为助推湖州高质量发展建设共同富裕示范区的先行市,湖州农信在认真总结前期探索经验并广泛深入调研的基础上,以全市农信为整体同步打造“五个样板”,高标准打造相应的“标杆行”,摸索可复制、可推广的“以人为核心的全方位普惠金融”标准化体系建设经验,力争让足额、便捷、便宜的金融服务真正做到广覆盖、无死角。

  打造“客户经理走访机制”样板。为确保客户经理能真正做到“走出去、沉下去”,辖内农商银行纷纷出台相关制度,从机制上倒逼客户经理走出“舒适区”。如吴兴农商银行出台《客户经理走访机制管理办法》、长兴农商银行出台《“红色互动助力乡村振兴 普惠走访推进共同富裕”两年行动方案》等,明确规定客户经理每周外出走访时间、驻村(社区)办公时间、走访客户数量等“硬指标”,实现走访工作从“引导式”向“倒逼式”的转变。有了客观“硬约束”,客户经理主观上的走访能力也需进一步提升。湖州农信一方面,通过组织专题营销技能培训,从营销技巧和业务技能两个维度提升客户经理“迈开腿、张开嘴、签到约”的能力;另一方面强化技术支撑,将服务区域进行网格划分,明确每一名客户经理的“责任田”,并在移动展业PAD中加载数字贷款、数字营销、数字走访等6大板块,实现多项业务线上化办理,做到“走访一户、录入一户、签约一户”。移动展业PAD上还具有移动轨迹记录功能,走访情况也需要打卡上传,能较高效地推动客户经理真正沉到田间地头、坐到农户家中、走到群众心上。

  打造“丰收驿站标准建设”样板。信用服务站对很多老农信人来说都不陌生,在20世纪80年代,它承担着重要的金融服务职能。如今,丰收驿站已代替信用服务站成为浙江农信网点延伸的主要载体,并被赋予了政务、民生等综合服务功能。湖州农信提出要将丰收驿站打造成现代版“信用服务站”,并计划在2022年底前将全辖所有站点建成具备独立空间、专职人员、客户经理驻点的标准型服务点。辖内各农商银行因地制宜,纷纷开展提档升级工作,例如南浔农商银行围绕延伸金融服务、便民服务、公益服务,加快标准型站点建设。在金融服务方面,南浔农商银行在做好小额存取款、便民缴费、转账汇款等基础金融服务同时,增添了推介服务功能,组织客户经理入驻丰收驿站,并将站长的考核从金融业务量向存贷款、中间业务推荐倾斜。便民服务方面,除了较为普遍的快递收发业务,该行与农合联展开合作,依托浙江农信“丰收购”平台,打通当地特色农产品线上线下销售渠道;布放政务服务终端,提供多项政务服务项目。公益服务方面,联合社区、村委协调邻里金融纠纷,提供量血压脉搏、称体重等医疗检测服务,组织防范电信诈骗等金融知识普及活动。

  打造“共同富裕金融创新”样板。为助推湖州高质量发展建设共同富裕示范区的先行市,湖州农信及时制定了《关于湖州农信支持乡村振兴和共同富裕的工作方案》,计划2021年到2025年投入1000亿元信贷资金助推湖州率先打造“无差别城乡”。今年以来,辖内行社大力支持现代农业、新型农业发展,依托“两美农合贷”等特色产品,已新增涉农贷款177亿元。为激活农村“沉睡资产”,湖州农信以产权归属清晰、价值评估合理的各类农村资产为切入点,推出林权、农村土地承包经营权、农民住房等抵质押贷款产品,将农民财产性权利转化为现实收益,目前发放“三权”抵押贷款307户、金额3.12亿元。

  在助力农业发展高质高效的同时,湖州农信还致力于助推乡村环境宜居宜业。为帮扶村集体经济发展壮大,湖州农信建立“金融强村”平台,推出“消薄贷”“兴村贷”“强村贷”等产品,每年投入10亿元支持村级集体经济发展壮大,目前已支持村集体经济555个,投放贷款27亿元。在助力未来村庄、未来社区打造方面,下辖行社推出“美丽乡村贷”“美好家园贷”“农房绿色建筑贷”等产品,计划投入100亿元支持“千万工程”持续深化,投入100亿元支持高水平打造“四好农村路”全国典范。

  湖州农信在支持农业、农村高质量发展的基础上,还密切关注农民增收致富,与当地农业农村局联合推广农户小额普惠贷款,采用“纯信用、批量化、可循环”的模式为广大农户提供贷款服务,已授信57万户859亿元,授信面达100%;用信22万户364亿元,用信率达40%,让“好信用”成为农民获得贷款的“通行证”。

  打造“三级三员联动机制”样板。百姓的金融服务能否得到有效满足,往往取决于服务网络是否得到有效构建。为提升金融服务的深度、广度和精准度,湖州农信推行金融顾问行动,与市、区(县)委组织部联合发文,由农商银行向各乡镇(街道)派驻专职(兼职)金融指导员,由管村客户经理担任行政村(社区)金融服务员,由各村民小组长或有威信的村民担任金融联络员,当好金融助推乡村振兴和共同富裕的参谋助手。目前,湖州农信已派驻镇金融指导员78人、村金融服务员892人、组金融联络员13795人。

  金融指导员主要履行农商银行与当地政府间的桥梁纽带职能,及时解决相关融资需求,以金融资源推动政府工作得到有效落实。金融服务员重点落实客户走访、驻村(丰收驿站)办公等机制,加强和改善农村金融服务,更好地支持农户创业增效。金融联络员主要负责采集农户信息、反馈金融需求、协助公议授信等工作。

  打造“绿色普惠融合发展”样板。绿色是湖州的发展底色,为助力湖州国家绿色金融创新改革试验区建设,湖州农信将普惠金融的良好基础与绿色金融的创新元素积极融合,大胆探索符合农信机构发展特色的绿色普惠金融路径,与中国标准化研究院合作创建《绿色普惠信贷实施要求》等多项绿色金融地方标准,总结提炼绿金改革实践经验。湖州农信积极落实省农信联社和湖州市政府签订的《支持湖州高水平建设绿色金融改革创新试验区合作协议》,在信贷政策、利率优惠和资源配置等方面给予重点支持,支持地方经济绿色转型升级。

  下辖行社积极探索“碳中和银行”建设,如安吉农商银行在全国地方法人银行中发布首个“碳中和”银行建设路线图,建成首家“碳中和”试点支行,并成为浙江省首家签署联合国负责任银行原则的地方法人银行。

  湖州农信同时注重以信贷资源撬动绿色发展,按照“五年新增绿色贷款500亿元”的目标,将贷款优先投向节能环保、生态环境、基础设施等领域,推出“绿色工厂贷”“绿色招商贷”“绿色能效贷”等63款产品,发放绿色贷款(国标)259亿元,今年新增98亿元,增幅61%,绿色贷款占全部贷款比重达18.45%。此外,各行社还积极拓宽绿色金融融资渠道,已发行绿色金融债12亿元,募集资金专项用于节约能源、污染防治、生态保护等低碳环保项目。