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金融促进城乡融合发展的“英德实践”

作者:张宏斌  发布时间:2021年12月24日

在广东清远英德市连江口镇连樟村,有一所连樟乡村振兴学院,而这所学院也是国家城乡融合发展试验区连樟样板区规划建设的一个重要组成部分,连樟为什么会成为国家城乡融合发展试验区的样板区?金融服务在这其中发挥了什么样的作用?带着上述问题,《金融时报》记者前往连樟采访。

  在连樟村,记者看到,平整的柏油马路铺设到村民的家门口,崭新的房屋错落有致,连片的农田,规划整齐的花海,村口小卖店成为观光游客歇脚的地方,人们悠闲地感受着乡村风光带来的闲适。

  根据《清远市重点区域发展战略规划》,连樟村将着力发展旅游业,以古驿道为纽带,联动周边两镇九村区域和相关景区。在探索重点区域发展的过程中,连樟村将整合地缘资源要素,全面实施基层党建、发展战略、城乡规划、乡村文明、重大项目等“五大提升工程”。事实上,连樟从一个默默无闻的粤北贫困村,到目前人人熟知的“网红村”,既有扶贫产业的带动,也有当地金融机构的鼎力支持,更有人民银行清远市中心支行的积极引导和推动。

  据人民银行清远市中心支行行长刘淑敏介绍,为充分落实连樟样板区纳入国家城乡融合发展试验区的决策部署,人民银行清远市中心支行指导英德农商银行以移动支付示范镇以及信用村建设作为突破口,积极探索连樟样板区普惠金融创新模式。一方面,推动整村授信工程落地开花,实现信用要素向生产要素转化,有效提高农村地区各类经济主体的信用意识,营造文明乡风;另一方面,因地制宜开拓出连江口镇的“移动支付+文旅+产销服务+电商直播”等创新模式,有力推动移动支付服务向县域延伸。

  整村授信

  让产业更有活力

  “做好整村授信工作,就要摸清村民真实情况,收集村民的信息难度不小,我们行的工作人员要入户调查,需要找到村民,而凡是可能有信贷需求的村民,白天基本都不在家,我们就晚上再去,总之,不分白天夜晚,也要把村民的相关信息收集上来,这样才能保证整村授信工作的正常推进。”英德农商银行普惠金融部负责人赖优算告诉记者。

  据赖优算介绍,农村有信贷需求的多数是年轻人,而年轻人大部分长期外出务工经商,人员分散,在一定程度上加大了信息采集难度,同时,不少行政村缺少主导产业或产业规模较小,主要劳动力大多选择外出务工,留守村中大多是儿童和老年人,他们对贷款需求较小,部分农户的信用意识也有待提高。

  基于上述情况,英德农商银行以点带面,以试点信用村形成示范案例,推动英德信用村建设扩面延伸。对试点信用户进行授牌,同时对用信三个月且保持良好还款记录的信用户进行授牌,通过示范榜样作用营造“人人诚信 处处守信”的浓厚氛围,并形成政府支持引导、村委配合、村民认同、农商银行乡村振兴金融特派员落实的信用村推动机制,开展各类信用村建设宣传活动,提高村民参与信用村建设工作的积极性。

  此外,英德农商银行还全面推广“政务服务一体机”,加强政务数据与金融业务融合。截至2021年9月末,英德农商银行已在辖内网点铺设44个智慧柜台并上线政务服务功能,推动“金融+政务”一站式服务发展。为进一步推动金融服务与政务服务的有机结合,英德农商银行积极主动与英德市政务服务数据管理局沟通,召开政务服务一体机投放合作座谈会,双方达成合作意向,英德农商银行将在英德市政务服务数据管理局的支持下,预计在2021年年底完成英德辖内299个行政村政务服务一体机的投放工作,推动农村信用体系建设与地方经济的深度融合。让每个行政村的村民“足不出村”就能享受基本的金融(密码挂失、修改密码、余额查询、交易明细打印、贷款信息查询等)与政务服务,实现群众办事就近办、自助办、一次办成。

  事实上,英德农商银行于2021年6月18日正式启动了乡村振兴“信用村”建设启动项目,首批选取了28个试点行政村。截至9月末,该行已采集16251户农户信息,建档10143户,共收集农户贷款意向共1176户,成功授信543户、授信金额4739.59万元、用信金额2085.81万元。为了推动连樟样板区的发展,截至9月末,英德农商银行已向连樟样板区发放贷款2884笔,用信金额72340.97万元。其中在2021年6月启动的信用村建设项目中,选取了连樟样板区的四个信用村为试点,分别为连江口镇的城樟居委会和连樟村委、黎溪镇的黎洞村委及下太镇的新联村委。截至9月末,共建立了1141户农户档案,为102户村民进行授信,授信金额约645.2万元,用信62户,用信金额262.68万元,用信率为60.78%。2020年,英德农商银行向连樟村整村授信1亿元,截至2021年10月末,连樟村用信金融达到了6649万元,同时向连樟村民发放扶贫小额贷款12笔,金额47万元。

  “移动支付+”

  让农产品销售更顺畅

  林兰英在浈阳峡旅游小镇开了一家销售英德红茶的商店,同时,自己还有个100来亩的茶园,她向记者表示,这两年受疫情影响,茶叶销售没有之前好,但有了移动支付的帮助,结算更便利,同时,还能为自己卖茶多一些推广机会。

  浈阳峡旅游小镇是省级旅游景点,也是连江口镇移动支付示范镇的一个组成部分,景区撷取传统的徽派和民国建筑,风格别具特色。2020年以来,人民银行清远市中心支行组织人民银行英德支行、英德农商银行,通过为景区商户配套相同风格的移动支付收银台台牌、标识,并对景区内部分商户门面进行移动支付的灯笼包装,以视觉体验为抓手,把移动支付体验氛围和景区风格融合,营造强烈的视觉冲击和沉浸式体验,成功打造具有独特氛围的移动支付示范景区,成为连江口移动支付示范镇的一道靓丽“风景线”。与此同时,为浈阳峡景区85%的商户铺设“悦农e付收银台”服务,支持各类主流扫码支付服务,并给商户免费赠云喇叭,并通过开展一系列移动支付满减优惠活动,极大地提升该示范景区的移动支付交易水平。截至2021年10月末,浈阳峡示范景区的云闪付交易笔数为9303笔、金额43.51万元,交易笔数、金额分别同比上升265.68%、893.38%。数据显示,截至2021年10月末,连樟样板区移动支付交易笔数近1.9万笔、金额97万余元。

  据介绍,2020年8月25日,广东省首个“中国银联产销平台”试点在连樟样板区连江口镇的雄盛农业发展有限公司成功落地。雄盛农业发展有限公司是清远市重点龙头企业,立足开发当地自然资源,帮助贫困种植户发展生产。“中国银联产销平台”的成功落地,为商户和农户提供便捷收款、自动记账、自动对账、查看订单信息及货款到账查询“一条龙”移动金融服务,有效解决了以往困扰着商户和农户的支付结算和订单管理问题。截至2021年10月末,“中国银联产销平台”已成功对接115户农户农产品购销支付服务需求,预计将实现麻竹笋、桑叶等当地特色农产品销售约50万斤。

  为进一步打造农产品销售新模式,搭建农产品进城双向流通销售渠道,助力乡村振兴的发展,人民银行清远市中心支行组织英德农商银行依托“悦农生活鲜特汇”商城为各类商家提供便捷省心的销售平台,通过开展助农直播以及助农扶贫众筹活动,为农副产品销售扩面增量。截至2021年10月末,已累计开展3场助农直播活动、10场助农扶贫众筹活动,组织上架“悦农生活鲜特汇”农户16家,累计销售各类农产品金额达26.42万元。