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用“金融+”让老百姓生活更美好

作者:记者 王峰 通讯员 邓华 陈辉 单福鑫  发布时间:2021年12月16日

江南农商银行开展“我为群众办实事”活动采访记

 摘要:

  今年以来,江南农商银行积极贯彻落实普惠金融发展理念,围绕业务智能化、线上化转型方向,以智慧医疗、智慧食堂、金融社区等民生领域“场景银行”为抓手,将金融属性嵌入老百姓日常生活,为客户提供零距离的高品质金融服务,不断夯实普惠金融生态圈。

  12月8日,《金融时报》记者来到江南古城常州采访。

  常州市第二人民医院阳湖院区门诊大厅,熙熙攘攘,人头攒动,记者见到前来就诊的湖南小伙子刘耀。刘耀告诉记者,他今年初来到常州工作,最近手上长了小水泡,要挂皮肤科的号。可是看到很多人排队,他正在犹豫不决是排队挂号还是回家过一段时间再来看病时,刚好被江南农商银行的工作人员看到,并向他推荐了“康易付”平台。原来,患者通过平台可以跳过就诊期间不同环节的排队缴费,从而实现“边诊疗边付费”,还可在急需时刻通过信用获得“临时诊疗费”,真正实现“先诊疗后付费”。于是,刘耀利用“康易付”,顺利看了病、取了药。

  江南农商银行副行长陈跃中告诉记者,“康易付”平台仅是该行开展“我为群众办实事”活动的一个小事例。今年以来,江南农商银行积极贯彻落实普惠金融发展理念,围绕业务智能化、线上化转型方向,以智慧医疗、智慧食堂、金融社区等民生领域“场景银行”为抓手,将金融属性嵌入老百姓日常生活,为客户提供零距离的高品质金融服务,让客户体验更有温度,不断夯实普惠金融生态圈。

  金融+医疗:看病付钱不用愁

  “对医院而言,解决患者在门诊、住院过程中需要持续缴费的问题,减少病人排队等候次数;减少线下缴费窗口,降低人力成本;避免逃费现象,降低坏账率;在疫情防控常态化的当下,更可大幅减少患者排队聚集情形,有利于降低交叉感染风险。对我们银行而言,我们和医院关系更牢固了。”江南农商银行交易银行部总经理潘冬冬自豪地说。

  其实,“康易付”平台只是该行“智慧医疗”项目的一个缩影。近两年来,江南农商银行一方面依托“智慧医疗”项目,积极运用金融科技赋能医疗卫生体系建设,通过供应链金融、现金管理平台等业务产品,与常州市各区卫健局和市属综合性医院等深入合作,推动金融与民生服务系统互联互通,助力百姓减轻医疗成本,有效解决医院账期问题和管理难题。另一方面围绕卫生信息化建设总体部署,紧抓卫生健康信息平台和基层医疗信息系统升级改造“两大工程”,通过自助机具投放、对接“医疗一账通”平台等举措,实施“银医通”升级改造,不断延伸拓展自助挂号、自助缴费、自助查询功能,持续提高百姓就医效率,科学减轻医护人员工作量,将卫生信息化建设成果惠及更多人群。

  据统计,截至11月末,“智慧医疗”项目已接入各类医疗机构12家,其中,市直属医院4家、卫健局所属医院5家、各区重点医院3家;支付结算交易流水共14.25亿元;累计代发薪机构42户,代发人数10521人次,代发薪总量6.71亿元。

  金融+校园:打造智能化环境

  江南农商银行以物联网技术为基础,以深耕已久的学校收单业务为依托,以该行手机银行、微信银行等线上化渠道为载体,逐步搭建并优化完善“智慧校园”综合型服务平台,通过教务管理、一卡通、家校互通等配套功能,从设备、系统、技术等软硬件端持续高效投入和开展建设,切实提升学校的教务教学水平、安全管理能力和家、校、社协同育人育才成效。

  同时,该行以“智慧校园”为依托,将其与“智慧食堂”“智慧停车”等该行其他智慧系项目做叠加和嵌套,与校方开展高质量的深入合作,用全方位的金融服务补足校园场景的各种功能需求,着力为学校教职人员、学生打造融学习、工作、生活于一体的智能化环境,实现教学、科研、管理、校园生活、家校互通的充分融合。

  另外,以学生费用收缴为突破口,逐步叠加个性化服务,如工会卡商城服务、社保卡在线查询缴纳服务、公积金查询服务等,由点及面建立起对教师、家长的全方位服务体系。同时,根据“金融知识纳入国民教育体系”有关要求,选派优秀内训师进校园、进课堂,深入普及防范电信诈骗、银行卡安全用卡、远离校园不良网络借贷和反洗钱等金融知识,提升学生金融素养,创建优良金融环境。

  截至9月末,该行“智慧校园”已合作各级各类学校242家,2021年已实现缴费44.10万笔,金额为9.09亿元,初步建立了从幼儿园到初、高中和职校的全路径金融支持教育发展体系。

  金融+食堂:就餐用餐更方便

  位于常州市天宁区的常州船用电缆有限责任公司创建于1958年,是一家集科研、生产、销售于一体的江苏省高新技术企业,全厂工人380人左右,提供一日四餐。“员工经常忘记带卡用餐,只能手工登记,办公室每个月仅整理手工账就要花费一整天时间。”该公司办公室行政主管颜云清告诉记者,如今,在江南农商银行的帮助下,这个问题得到圆满解决。

  陪同记者采访的江南农商银行零售营销部总经理史振杰介绍,针对当前企事业单位食堂员工就餐效率低、支付结算复杂、餐品竞争力不足的现状,该行推出“智慧食堂”项目。该项目上线后,员工只要出示手机二维码或者刷脸即可付费用餐。就餐员工通过微信小程序“江南智餐”平台,可实现无感支付、自主充值、消费记录查询、自助点餐等功能。平台还具备员工信息建立、食堂餐补发放、费用清算等功能,大大便利了企业食堂管理。

  “智慧食堂”项目不仅让用餐变得更方便,还能让用餐变得更有乐趣。平台创新开发“饭点”积分功能,用餐可以获得积分,积分可用于抽奖、兑换礼品或在线消费。

  针对餐饮行业食材采购价格高且标准不统一、小微餐饮企业融资难等问题,该行还尝试与常州市商务局、市场监督管理局、农业农村局、烹饪餐饮行业协会合作,探索打造常州食材集采平台,实现“三助力”效用,积极响应乡村振兴战略,助力本地和对口支持扶贫地区农产品销售;为集采平台内中小微企业提供供应链融资,助力其降低采购和融资成本;规范企事业单位食材采购体系,助力有关部门实时监测食材安全性和市场价格波动情况。

  截至9月末,该行“智慧食堂”已接入101家企事业单位,触及职工近2.8万人,1至9月实现交易139.49万笔,金额为2450.77万元。

  金融+社区:银行开到家门口

  常州市武进区湖塘镇何留社区有本地居民4000多人,外地居民超过5000多人,是一个比较大的社区。记者见到了居委会主任王中华。他告诉记者,在何留社区,这里的村民有一个习惯,“没钱用了,去居委会取钱”。

  原来,江南农商银行普惠金融服务点就设在何留社区居委会,已连续8年为社区及周边老百姓提供金融便民服务。特别是今年,何留社区便民点又成为该行首批远程视频功能的试点服务点,通过远程视频直接呼叫银行后台人员,在线帮助客户办理银行业务,相当于将银行的网点搬进社区,搬到老百姓的身边,便民点的服务能力得到进一步增强。目前社区村民基本已实现足不出村即可在服务点领取各类支农补贴、领取养老金、缴纳医保、缴纳水电费等,还可以直接办理银行定期存款,为村民财富提供增值服务。据统计,今年以来,已累计提供助农服务5万余人次,小额取现金额超过3000万元。

  陈跃中表示,为了让百姓生活过得更好,江南农商银行全面推进“金融社区”建设,构筑温馨家园。针对居住环境集中化的趋势,将常州市各大社区锁定为“场景银行”建设的重要阵地,采用“高频场景+银行运营”模式,通过党建共建、系统对接、商户入驻平台、设立金融便民点等途径,与社区、物业、商圈开展深入合作,共同打造“金融社区”智慧项目,助力推进“网格化”管理,提升社区精细化管理水平。

  为打造“零距离”商圈,江南农商银行进一步细分消费场景,如健康、教育、购物、装修、旅游等,通过便捷支付结算、商户优惠活动、积分权益兑换等方式,依托“金融社区”打造零距离的“衣、食、住、行”综合商圈生态场景,提供“7×24小时”的全天候、不间断服务,帮助社区居民获得更加普惠周到的金融体验。

  基于上述业务合作收集沉淀的信息,江南农商银行运用大数据手段进行整合分析,实施精准客户画像,挖掘存量客户需求,营销获取新增客户;同时,依托网格管理员、居委会工作人员等社区“关键人”,充分发挥人缘地缘优势,实施金融服务的线下下沉生根。借助“线上+线下”运营体系,配套存贷款、代扣代缴、理财等“一揽子”金融服务,全面高效满足客户多元化、个性化需求。截至11月末,该行共建设普惠金融服务点1018个,覆盖行政村353个。