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江苏沛县农商银行提升“四大定力”深耕实体经济

作者:记者 王峰 通讯员 吕尊帆  发布时间:2020年10月22日

  今年以来,江苏沛县农商银行突出支农支小、对标转型“两大定位”,坚持普惠金融、公司治理、服务实体、竞争发展“四大定力”,深耕实体经济,有力支持了乡村振兴战略实施和地方经济发展。截至6月末,各项贷款129.62亿元,较年初增加10.31亿元,增幅8.65%,其中涉农及小微企业贷款余额124.04亿元,占比95.7%,增速达9.14%。

  提升普惠金融穿透力

  一是实施“三个全覆盖工程”,即城区网格化营销全覆盖、乡镇阳光信贷授信全覆盖和小微企业走访全覆盖。江苏沛县农商银行把城、镇区1.6万户商户划分为152个网格,每个网格配备一名网格员,对商户进行电子建档、数据采集,并进行收单业务和创业贷款的营销,6月末,营销收单商户6058户,新增创业贷款1931户,金额1.82亿元,线上“惠商贷”32户,金额264万元。在乡镇扎实开展整村授信走访评议工作,实现阳光授信所有乡镇覆盖。截至6月末,该行对323个行政村13.52万户居民授信78.49亿元,阳光授信实现镇村全覆盖。全面对接小微企业金融服务需求,对全县8315家在册企业梳理出目标企业名单3175家,开展批量化营销走访。截至目前,对16家建筑企业(一级资质类)授信1.8亿元,3家民营医院授信1300万元,3家商混企业授信1800万元,2家再生资源类企业授信680万元。今年新增省市级农业龙头企业14家,授信金额4700万元,6月末小微企业已用信22家,金额3.43亿元。

  二是积极落实临时性延期还本付息、无还本续贷,人民银行再贷款、再贴现政策,对企业贷款实行减费让利,缓解企业融资压力,助力企业快速复工复产。今年上半年办理延期、无还本续贷企业15家,金额1.23亿元;发放再贷款2.5亿元,实行5.7%的加权利率的小微企业73家,金额2.61亿元,利率同比下降100个基点。

  三是贯彻党中央“六稳”“六保”决策部署,积极调研摸排资金需求,根据企业资金需求情况制订新增授信方案,确保企业正常生产运行。降低企业融资成本,建立“一对一”金融服务机制,保障市场供应不断货、不涨价。今年上半年累计发放富民创业担保贷款1223笔,金额1.16亿元;女性创业担保贷款538笔,金额0.5亿元;“省农担”专项贷款232笔,金额0.93亿元;新发放扶贫小额贷款2620笔,金额0.89亿元。截至6月末,扶贫小额贷款余额为2.26亿元,惠及低收入农户7368户。

  提升公司治理管控力

  一是坚持党管金融。进一步确立党管金融理念,充分发挥农商银行党委在管理中的主导地位,把党管金融写进公司章程,把“两个责任”贯穿落实“三会一层”管理始终,把党管金融贯穿落实法人治理、转型发展始终。

  二是加强股东管理。加强股东权利、义务教育,持续提升战略向心力,确保股东能够与农商行同舟共济、同向而行。进一步优化董事会人员构成,提升高素质专业人才占比。按照银保监会公司治理评价体系要求,补选1名执行董事、3名非执行董事,现有董事14人,有10年以上“三农”或金融工作经验的10人,占比71.43%,大学本科学历8人、研究生1人、博士2人,本科以上学历占比达78.57%。

  三是按照“三重一大”决策制度要求,修订完善董、监事会及行长办公会议事规则,形成了战略决策科学有效、授权体系全面严谨、信息传递及时畅通、执行落地坚实有力、监督审计客观独立的公司治理运作体系。

  提升服务实体创新力

  一是把握产业发展导向。该行利用多种金融工具,围绕农村农业现代化进程和农业供给侧结构性改革,大力扶持家庭农场、专业大户、农民合作社、农业产业化等新型农业经营主体,带动乡村种植业、养殖业、旅游业、加工业、服务业等多业并举,融合发展,优化农村产业结构、产品结构和布局结构,助力农业产业变大变强。截至今年6月末,对新型农业经营主体授信777户,金额1.4亿元,用信531户,余额1.2亿元。

  二是把握绿色农业导向。该行大力推广绿色信贷业务,扶持生态旅游、文化旅游、生态农业、休闲农业、绿色低碳产业、绿色高效产业、农业体验产业、农村电商等农业新产业,扩大规模、打开销路,树立特色乡村品牌,带动农村三产融合,助力建设社会主义新农村。

  三是把握美丽乡村导向。该行积极整合基础金融服务,提升信贷资金覆盖面、服务渗透率,全力支持农村水利、交通、通信、电网、医疗、教育、清洁工程、房屋改建、安居保障等农村基础设施建设,加速推进农村交通运输、能源开发、通信服务、文化娱乐、风貌改造“换挡提速”,加快城乡环境建设公共服务均等化进程,推进城乡协调、可持续发展,助力农村变美。

  提升竞争发展核心能力

  一是梳理各项规章制度。该行按照“体系化、市场化、丰富化、精细化”的原则,修订完善了“普惠金融”等17个条线的制度及流程,使各项业务和流程真正做到有法可依、有章可循。

  二是通过组织形式多样的学习培训,在全行提倡“文化引领行为,严格内控优先;行为依从制度,强化制度约束;制度覆盖过程,强调全程合规”的理念,营造“严谨规范、务实高效”的制度执行氛围。树立“制度面前没有特权”“制度约束没有例外”的意识,教育引导干部员工带头学习制度、严格执行制度、自觉维护制度。

  三是大力推进网点升级转型。从基建、机具、产品、服务四个维度推进场景体验,加快网点转型、机具优化、岗位整合、移动支付应用推广,形成集约化、智慧化、综合化运营体系。2019年以来累计完成19家网点的升级改造,新增便携式STM22台,引导55名柜面人员投入厅堂服务营销,服务效能与客户体验明显提升。