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湖南娄底市农商银行系统“加减乘除”法助力复工复产

作者:湖南省农村信用社联合社娄底办事处 周娟   发布时间:2020年03月25日

自新冠肺炎疫情发生以来,娄底市农商银行系统坚决贯彻落实党中央、省市委决策部署和省联社党委关于金融支持复工复产的部署要求,主动担当作为,采取“加减乘除”工作法,将行动更快、举措更硬、服务更优,把保障特殊时期金融服务放在首位,有效彰显了“最有温度的百姓银行”的责任与担当。

做好“加法”,助复工复产“加油速”

加强摸排对接。根据省联社“金融服务疫情防控二十条”、信贷支持农业优势特色千亿产业发展、暖春行动要求,结合四小”贷款评级授信工作,全市农商银行通过电话问需、线上咨询、现场走访等方式,建立“一企一员”工作责任制,落实联点班子、支行行长和客户经理三级联动营销走访,目前已走访企业363家,全面精准对接复工复产12.44亿元的信贷需求。加大金融供给。以纳入照全省疫情防控重点保障企业为重点,加强与名单企业及其上下游客户的信贷供需对接,加快信贷投放,按日跟进调度信贷投放情况,确保信贷资金有序高效落实到位。3月25日,全市农商银行新增贷款客户9054户,新放贷款金额12.05亿元。加强金融普惠借助“党建共创、金融普惠”行动,组建了“查防保志愿服务队”和“志愿者服务队”,与社区干部通力开展疫情联防联控工作,全力把农商银行的经营发展融入地方政府的防疫工作中去。全市农商银行向红十字会、乡镇、街道(园区)、社区捐赠抗击新冠肺炎疫情物资合计77.01万元。

湖南天柱山禽业综合开发有限公司是一家集家禽饲养、孵化、饲料加工、有机肥加工、产品销售、技术服务为一体的省级农业产业化重点龙头企业,因突如其来的新冠肺炎疫情和禽流感严重影响了企业正常经营,造成了严重损失。涟源农商银行在第一时间走访了解了企业的经营状况、实际困难和信贷需求,为支持企业渡过难关,在原有贷款基础上,对该企业新增授信800万元,以最快速度保障资金“不掉链”,帮助企业尽快恢复生产 。

 不吝“减法”,为复工复产“减负降本”

“减”轻费率。通过对企业提供下调贷款利率、无还本续贷、延长贷款周期、缓交逾期利息等政策措施,降低客户融资成本。对有发展前景但生产经营活动受疫情影响较大的临时受困企业,客观分析客户持续生产能力和盈利能力,采取灵活办理展期或无还本续贷、降低贷款利息等措施,支持存量客户继续用信,不盲目抽贷、断贷、压贷。“减”化程序。按照“手续从简、投放从快”的原则,精简优化贷款文本和审批环节。对提供资料不够完善、无法现场办理的客户,在真实合规、风险可控的前提下,实行先行受理、容缺办理。新化农商银行疫情期间推出了小额贷款网格化服务,通过在各村防疫网格化微信群发布信息,对20万以内的贷款申请实现两小时内发放。

湖南蔚宇贸易有限公司是冷水江市生产环保砖的民营企业,但因受疫情影响,公司产销受阻,流动资金不足,不能按时偿还其在冷水江农商银行已到期的559万元贷款。在了解该公司实际困难后,冷水江农商银行及时办理了贷款展期,并对贷款利率优惠0.75个百分点,为企业正常生产提供了坚强金融保障。

用活“乘法”,促复工复产“提质增效”

“乘”势优化服务。疫情期间,农商银行加强了线上营销,通过公众号、朋友圈广泛宣传,引导并协助客户使用手机银行、网上银行、微信银行等线上渠道办理业务,为广大客户提供了便捷的金融服务。为更好对接信贷需求,推出贷款线上预约登记服务,通过远程“访客户问需求”4690户,授信金额3.2亿元。丰富信贷产品。疫情期间,创新开发了7个信贷产品,为疫情影响较大但发展前景好的企业提供“微易贷”,为奋战在抗击疫情前线的医护人员提供“抗疫薪时代贷”、“抗疫先锋贷”,为春耕备耕的农户提供了“福耕贷”,为经开区企业提供“园区贷”,均执行贷款优惠利率。今年全市农商银行新发放便民卡7177张,授信金额8.54亿元。创新授权审批。优化办事流程,按照“特事特办,急事急办”的原则,通过微信办公群方式,进行“线上审批”,通过委托授权、视频当面签字等方式为特殊客户成功办理展期贷款,确保客户不受疫情影响导致贷款逾期。

天鹰医疗器械有限公司是一家主要从事Ⅱ类医疗器械、Ⅲ类医疗械、计生用品、医用设备销售租赁的民营小微企业,疫情特殊时期,为助力抗击疫情急需大量资金购入防疫设备,双峰农商银行了解情况后,第一时间进行上门对接,启动应急办贷机制推出“微易贷”信贷产品,缓解了该企业无抵押担保难题,通过信贷业务“绿色通道”向娄底市天鹰医疗器械有限公司发放贷款320万元,并主动为其下调了贷款利率,低于同档次贷款利率2.45个百分比。

稳做“除法”,解复工复产“后顾之忧”

提高征信信息“容忍度”。对因疫情影响未能及时还款的企业,提供还款宽限期政策,相关逾期贷款不计逾期征信。对疫情防控期间产生的罚息,经认定后确属受疫情影响的,予以减免。目前,对25笔企业贷款办理延期还款手续,金额7826万元。降低企业融资“门槛石”。适当放宽授信条件,对临时性扩大产能的生产、流通等环节的客户,适当加大阶段性的授信额度,结合借款人资金回笼额度,适当提高了应收账款抵质押额度。目前,全市因疫情影响新增信贷支持企业客户26家,投放贷款1.68亿元。发挥考核机制“激励棒”。健全落实尽职免责办法,通过政策引导、绩效倾斜、考核奖惩等措施,激发客户经理加大信贷投放的主动性和积极性。农商银行成立了营销领导小组和营销工作小组,发动包括机关全体工作人员下沉基层一线,开展了“35351”进村入社区营销活动,发动全体员工每周深入社区、村组工作不少于3天,上门走访不少于20户,最大限度地满足了农户春耕备耕和商户复工复产的资金需求。