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浙江云和农商银行:“小县大互助”补足“三位一体”信用短板

作者: 陈燕  发布时间:2019年06月28日

“三位一体”建设工作以农合联为基础,供销合作社为依托,农商银行为后盾,为强化服务功能、扩大服务供给、提高服务质量,农合联、供销合作社、农商银行结成资源共享、优势互补、功能齐全、分工明确的服务联合体。为不断提升“三位一体”服务功能,有效解决会员融资难题,云和农商银行、云和县供销合作以及云和县农合联不断探索积极创新推出了“小县大互助”模式,创新了“三农”合作协同支农机制,有利于农业适度规模经营和转变农业发展方式,开辟了“三位一体”信用服务体系建设领域新阵地,有效补足信用短板,受到省市县各级领导多次表扬。

一、发展进程

2009年,云和县在全市率先开展“三位一体”试点工作,云和农商银行为参加“三位一体”农村新型合作经济组织的首批16家农合联成员贷款授信845万元,“三位一体”建设工作在全县启动。

“三位一体”农民服务联合体一经启动,云和农商银行与供销合作社建立了联席会议制度,研究制订推进“三位一体”工作的计划及分步实施方案,并组织联合调查组走访了30多家农合联会员,了解掌握了农合联的产业特色、规模及资金需求,为下一阶段的贷款授信工作作了充分准备。随着“三位一体”工作的深入开展,“小县大互助”模式的不断推进,云和农商银行进一步完善农合联成员贷款管理实施细则,建立授信评级制度,优化相关服务,逐步扩大对农合联的支持。2017年9月,云和首创独具云和特色的县域性“小县大互助”信用合作服务体系——云和县农民资金互助会。由农商银行解决农业生产中的资金问题,由供销合作社解决农业生产中的市场问题,由农合联解决农业产业的发展问题,由农民资金互助会解决农民的担保问题,“小县大互助”模式推进云和县农业经营体制创新,完善农村生产关系,同时有效落实对农业农村的支持保护政策。

二、主要做法

具体怎么开展?云和农商银行采取贷款额度“双管控”、贷款审

批“双并联”、贷款担保“双保证”、贷款评审“五协同”、风险分担“五串连”相结合的方式保障信贷安全。

贷款额度“双管控”是指从放贷条件和贷款额度两方面进行管控,互助会为会员贷款总担保额度,控制在互助会存入农商行的入会金总额的10倍以内,会员个人信用借款总额控制在100万元以内。    “双并联”是指会员贷款实行互助会推荐审批与农商行借款审批并联进行。贷款担保“双保证”是指的会员贷款由互助会向农商行提供保证,会员向互助会提供反担保。“五协同”和“五串连”,是指会员贷款实行互助会查询员、总经理、监事长与农商行信贷员、支行长五人互联协同评审,以及会员贷款由农商行、互助会、会员贷款的反担保人、贷款引荐人、互助会相关工作人员承担相应连带责任。互助会发生的实际风险损失,农合联将按照不同比例给予补偿,一年最高可获得业务补助和风险补偿金90万元。在服务上实现农民会员实行“一对一、一站式”链条式“只用跑一次”,实现网上领跑、互助会代跑的信用合作服务体系。

三、主要成效

云和农商银行针对农合联会员创新推出“丰收互助贷”、“丰收农

合通”等贷款产品,并于今年4月底前完成了县供销社和下属产业农合联(西瓜、雪梨、民宿、养殖、木本油料)的走访工作,并全部签订了战略合作协议,合作面达到100%,对48户县级农合联会员及294户产业农合联会员完成了情况调查和授信工作,授信总额达1.84亿元。云和农商银行“三位一体”信用服务体系建设主要做法在中国农业网、中华合作时报中都有特别报道。

四、案例点评

专家评价认为,“小县大互助”模式以完善的组织构架、严格的会员准入机制,以及放贷条件和贷款额度“双管控”、农合联风险补偿机制等制度创新,开辟了“三位一体”信用服务体系建设领域新阵地,有效解决农民贷款难、贷款贵的问题。