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湖北远安农商银行“五招”落实降准政策 精准发力服务民营小微

作者:湖北远安农商银行 望茜  发布时间:2019年06月17日

为认真贯彻落实人民银行“定向降准”政策,更好地将降准释放资金投入实体经济,服务民营、小微企业和三农,湖北远安农商银行立足县域经济发展,聚焦民营企业和小微企业融资难题,在强供给、调结构、降成本、优服务等方面出实招、再发力,助力县域民营和小微企业发展再上新台阶。截至2019年5月,远安农商银行支持民营小微类贷款余额17.61亿元,占全行贷款余额55.72%,其中民营小微企业类贷款客户129户、余额14.18亿元,小微贷款客户301户、3.43亿元。5月末民营小微类贷款余额比4月末净增5700万元,完成第一阶段降准资金投放任务5469万元的104.22%。


强化目标导向,压实投放责任

单设工作专班,成立以领导班子牵头,各部门负责人为成员的民营经济和小微企业金融服务工作小组,提供强有力的机制保障;单列投放计划,下发《关于做好降准资金信贷投放工作的通知》,单列降准释放资金使用投放计划,从贷款百分考核、贷款指标计价、全员营销计价和目标完成奖惩这四个方面严格考核兑现,确保按时间节点全面完成信贷投放任务;单独跟踪督办,机关部门负责人包点督办,业务管理部、零售业务部设专岗、用专人进行跟踪监测,按日统计、按周通报贷款投放情况,压实降准资金贷款投放责任。

全面走访对接,政策宣传到位

联合县政府召开高质量发展对接会,亮明政策、签订协议、现场授信,不断增强民营企业发展的信心;不定期召开支持民营经济座谈会,解读政策、宣讲产品、了解需求,营造尊商、重商、崇商、安商的良好氛围;进一步开展“进园入企”大对接,由行领导班子牵头,带领专业服务团队,深入到县内各大园区,逐个与企业进行对接,了解融资需求,配套产品授信,落实金融服务;全力开展精准营销,对贴身金融服务、乡村金融服务、创业金融服务、社区金融服务、家庭金融服务等“五大金融服务模式”逐一落实落地,持续推进“一户一策”制度,对重点单位、重点大户和重点人采取专人专管、专人服务。

巩固优势产品,把准信贷投向

积极运用经营类、银税互动类、消费类和网上申贷类微贷等“四类微贷”模式,大力推广“房易融”“宜商快贷”“纳税信用贷”“亲情贷”“福E贷”等标准化微贷产品,极大地降低了信贷准入门槛,基本覆盖了500万元以内的民营和小微企业融资需求;大力支持新型农业经营主体发展壮大,积极主动与湖北农业信用担保有限公司、远安县弘信担保有限公司开展业务合作,目前远安农商银行通过与担保公司合作发放新型农业经营主体贷款2580万元,重点解决了“三农”融资难、担保难、贷款贵、高风险等难点。

创新工作模式,精准服务企业

优化审批机制,建立高效的贷款审批机制,专人跟进,限时办结,对民营、小微企业贷款实行差别化授权,开辟“绿色通道”,缩短审批链条,切实提高审批质量和效率;优化利率定价机制,根据借款人存贷比例、贷款性质、担保抵押方式、信用度等因素确定借款人利率水平、授信额度和贷款期限,降低企业融资成本;用好线上、线下渠道,一方面推进线下“网点+”建设,加大科技投入,加快网点转型,增加自助设备投放,释放营销力量。另一方面推进线上“服务+”建设,充分结合“手机银行”“微信公众号”等网上金融服务平台以及丰富的线上金融产品,精准扩大民企、小微的信贷供给。

主动减费让利,降低融资成本

继续采取“停、减、降”等措施,帮助民营和小微企业降本减负。坚决做到:不收取除贷款利息以外的任何费用,减免账户管理费、银行卡年费等收费项目,减免贷款抵押评估费用,所有贷款不附加任何“附加费”,实现授信客户贷款“零成本”;采取“借新还旧”的无还本续贷方式,2019年累计为民营企业办理借新还旧贷款4笔,金额6710万元,贷款展期7笔,金额7790万元,通过展期续贷、借新还旧、贷款重组等方式逐步缓释贷款风险;降低民营和小微企业贷款执行利率,且小微企业贷款加权执行利率持续保持下降趋势,通过降准资金发放的单笔贷款最高利率不超过7.25%。