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让信贷服务在阳光下运行

作者:山东寿光农商银行 潘永生  发布时间:2019年06月06日


——山东寿光农商银行深化“阳光信贷”打造惠农服务工程



今年以来,山东寿光农商银行在原有“阳光信贷”工作基础上,持续深入推进“阳光信贷”工程,本着“公开透明、高效便捷、服务优化、风险可控、公开普惠、兼顾效率、因地制宜、务实创新”的原则,实行“阳光公开”,提高“阳光效率”,打造“阳光管理”,不断优化营商环境。在全市68个网点、975个村庄全面开展推行阳光信贷工程,为全部客户经理制作了阳光监督公示牌、桌牌,在辖内所有村庄安装了上墙公示牌;累计散发宣传折页10万余份,投放便民服务监督卡6万余份、发放《致客户一封信》2万余份,取得了初步阶段性成效,提高了该行在当地的社会好评与客户认可度。

实现“阳光公开”

——搭建阳光信贷服务公示平台,持续扩大宣传覆盖面

为进一步做实、做细服务三农的“阳光信贷工程”,寿光农商银行严格按照省市联社相关要求,将客户经理信息、职责,办贷流程、利率定价、还款方式、限时办结以及监督反馈方式等内容全部张贴于网点营业大厅、村内公示栏以及村委所在地外墙上,让农户能够在家门口以及办理业务的同时快速方便地了解、熟悉和掌握“阳光信贷工程”内容、以及农商银行的信贷政策与产品,清楚找谁贷、怎么带、贷多少以及向谁反馈投诉等问题,既方便了客户业务办理,也实现了信贷业务流程公开化、透明度,增强客户信任度,树立良好企业社会形象。到目前,该行阳光信贷相关内容已在全市68个网点、975个村庄进行了公示,制作村内上墙公示牌2925块,客户经理阳光公示牌255块,桌牌255块,名片25500张,实现了“全覆盖”。同时,该行还不定期组织红马甲志愿服务团队“进市场、进社区、进街道”,在人口密集的社区、集市,开展金融知识宣传,宣传内容包括贷款产品办理流程、限时办结承诺、线上办贷、自助放款等,进一步丰富阳光信贷内容,实现金融宣传的“全面性”与“多样化”。

提高“阳光效率”

——落实推进阳光快贷机制,强化贷款营销,实现业务可持续发展

寿光农商银行不断创新优化服务流程,提升客户满意度和体验度。以业务流程再造为切入点,将“以客户为中心”“让客户最多跑一次”“让客户最多签一个字”等工作思路深耕到千家万户,精简优化服务流程,倡导“无纸化”“线上贷款”等办贷模式。

通过不断缩短业务流程,提高运作效率。对标最优办贷时限,持续优化信贷流程,平均缩短办贷时间3-4天。全面实行线上签约,签约后的客户可通过手机银行、ATM、农商宝等渠道自助放款,随用随贷,方便快捷,实现“一次不跑”或“只跑一次”,切实提升办贷效率和客户体验。截至4月末,累计线上办贷12500笔,金额12.87亿元,线上办贷率达到了61.2%。加强无缝衔接,提升服务层次。在“风险不扩大、担保不弱化、损失不增加”的情况下,精简贷款环节。严格落实续贷政策,实施信贷审批“绿色通道”,持续推进“提前介入”“无缝隙”衔接信贷服务,在贷款到期前1个月主动与借款人联系,提前介入贷款调查和客户评价,根据业务流程及时审查,实现贷款无缝衔接。截至4月末,“无缝隙”贷款90.4亿元。同时,该行还通过“阳光信贷工程”积极引导员工树立合规概念,通过连续开办多期信贷人员警示教育暨业务培训,加强业务技能培训,提高信贷从业人员清正廉洁和合规操作意识,提升服务水平理念,实现业务可持续发展。

打造“阳光管理”

——完善监督问责机制,滤清信贷队伍,防范信贷风险

为增加信贷操作的规范化和透明度,防止和减少违法违纪行为,寿光农商银行加大信贷人员违规违纪行为考核力度。持续实施阳光信贷服务,公开承诺“不抽客户一根烟、不吃客户一顿饭、不喝客户一口水”,充分落实与服务对象“零物质”往来铁律,构建“亲”“清”关系,实现信贷阳光化运作,培育健康信贷文化和良好信誉环境。全面推行金融服务限时办结制度,明确贷款环节的办理时限,加强服务公示和检查监督。同时,强化合规文化建设,将合规建设和风险防控贯穿于服务“服务乡村振兴战略、聚焦新旧动能转换、支持民营企业发展”的全过程,推动全行信贷服务高效能高质量发展。

深入实施“啄木鸟”行动,通过电话回访及各类渠道的投诉,向社会各界公布监督电话96633,主动接受“内外”双重监督,对违规行为,严肃追责,净化队伍。本着“有诉必查,查实必办,办必从严,有责必究”的原则,对于在信贷业务中出现的吃拿卡要等权力寻租行为,违规发放借名贷款等违反“八条禁令”的行为,一经查实全行通报调离信贷岗位,情节严重的直接解除劳动合同;对触犯刑法的,依法移交司法机关追究刑事责任,从而达到滤清信贷队伍、提高廉洁办贷的目的。