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谋篇布局普惠金融 全力助推乡村振兴

作者:江苏民丰农商银行党委书记、董事长 许尔波  发布时间:2019年04月30日

近年来,江苏民丰农商银行积极践行普惠金融发展理念,始终坚持改制不改姓、发展不忘本、壮大不脱农,聚焦主责主业,牢记使命担当,不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度,在普惠金融的谋篇布局中,全力助推乡村振兴,较好地承担了农村金融主力军的历史使命。

一、强化战略引领,坚守政策定位

加强党的领导。把坚持党的领导与全面从严治党、从严治行作为政治责任扛起来,自觉践行“两个维护”,提高政治站位,充分发挥党委把方向、谋大局、定政策、促改革的领导核心作用,督促全行坚决贯彻落实党中央、省委、省农信联社党委关于乡村振兴的战略部署,为服务乡村振兴提供强有力的组织保证。突出规划引领。扎根县域、服务三农、做小做散,既是农商银行的战略定位,也是差异化、市场化的经营目标。为强化战略引领,围绕省农信联社三年(2018-2020年)发展战略及其行动计划,民丰农商银行结合全辖特色与实际情况,积极探索开展因类施策、分类指导,坚定不移地服务“三农”,聚焦“小微”,专注“普惠”。强化政策指导。围绕乡村振兴战略提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”五个方面总体要求,结合省农信联社《全省农商银行支持服务乡村振兴战略的指导意见》提出的二十条一揽子金融配套措施,民丰农商银行立足当地实际、贴近“三农”需求,研究制定了本地化支持服务乡村振兴实施方案,通过完善服务体制机制、创新金融产品服务,深度聚焦广大农户、新型农业经营主体、建档立卡贫困户等重点群体的金融需求,有力保障农村金融供给的质量与水平。

二、加大资源倾斜,不忘普惠初心

党的十九大以来,民丰农商银行始终不忘普惠初心,积极投身乡村振兴战略,围绕高质量服务“三农”、实体经济和乡村振兴战略工作重点,持续加大涉农和小微信贷资源倾斜。推动涉农贷款有序增长,顺应乡村经济发展新趋势,满足农业供给侧改革新需求。提高民营小微企业贷款考核指标权重,将支农支小与绩效考核、干部履职评价挂钩,健全尽职免责机制,建立支农支小风险补偿和缓释机制,激发全行服务“三农”积极性。学习借鉴常熟模式,形成“专营机构、专业团队、专有资源、专供产品、专项风控”的“五专”民营小微专营服务体系。积极开展减费让利,多方破解体制机制障碍,持续提升民营小微金融服务水平。提档升级“阳光信贷”工程,强化移动金融和大数据运用支撑,通过“拉网式”营销、“名单制”维护和“银政企”对接等方式,公开透明授信,畅通农户和小微企业融资渠道,实现农户普惠建档面100%的目标。

截至2018年末,全行涉农贷款余额131.72亿元,较年初增加12.07亿元,占全行贷款总额的70.82%;普惠型小微企业贷款余额89.93亿元,较年初增加12.92亿元,占贷款总额的48.35%;通过“阳光信贷”向28.96万户农户和小微企业授信186.55亿元,农户阳光授信面达81.75%,较年初提高了2.08个百分点。全行普惠金融服务覆盖面持续拓宽,服务质效有力提升,农村金融主力军地位得到进一步巩固和提升。

三、紧贴多元需求,构建综合体系

秉持“以客户为中心”理念,紧贴客户需求,致力于打造“线上+线下”“传统网点+智慧银行”的融合发展模式和网点建设“乡乡通”、便民服务“村村通”、电子银行“户户通”的立体化金融服务网络,努力构建普惠金融综合服务体系。

一方面,持续优化乡村金融网络布局。推动网点和服务下沉,推进服务片区精细化、网格化管理,加快乡村业务布局与功能升级,不断提高乡村基础金融服务可得性。增强金融薄弱乡村的网点和人员数量,配合设置具有独立标识、功能分区合理、能够办理基本金融业务的便民服务点,不断提升乡村金融服务覆盖面。在经济较好地区,依托现有便民服务点、金融综合服务站基础业务功能,增派客户经理,提供金融知识宣传、法律咨询、理财推介、贷款咨询、信用卡申请等多样化服务,打通普惠金融服务“最后一公里”。目前,全行51个物理网点覆盖了辖区全部乡镇,其中2018年新增社区银行3家、分理处3家;已设立村级金融综合便民服务站323个,较好地实现了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”目标。

另一方面,不断加快金融科技创新应用。积极顺应金融发展新形势,主动研究市场,以移动银行、智慧银行、网络金融、网络支付、村村通、一码通“两行”“两网”“两通”建设为重点,稳步构建线上线下有机融合的服务渠道,大力推广手机银行、融合POS和“一码通”收单业务、“宿速e”手机自助用信等线上金融新功能,推进科技金融场景化应用,创新提供融资、结算、理财等多种业务组合金融服务,不断满足乡村客户日益增长的金融服务需求。至去年末,全行“宿速e”、手机银行、“一码通”签约商户客户数分别达16.14万户、19.78万户和1.87万户,柜面业务替代率高达90.10%,电子银行客户覆盖率为92.36%。同时,全面对接江苏省金融综合服务网,借助网络平台全面展示农村金融服务与产品,获取企业融资信息,实现金融供给与金融需求“一站式”对接,着力纾解“融资难、融资贵”问题。

四、注重革故鼎新,破解发展难题

持续加大金融供给侧结构性改革,不断拓展金融业务品种,丰富服务内涵,打造更多支农助农着力点。一是大力推广中小企业信用贷款。主动与市财政局、经信委、金融办等部门对接,创新信用产品服务金融管理新模式,创新担保与风险缓释机制,推出中小企业信用贷款“企信贷”产品。该产品由市财政局出资成立信用贷款风险补偿基金,政银按7:3比例分摊风险,民丰农商银行按照基金10倍规模,向服务辖区内的中小企业发放无抵押、无担保、低利率、免还本续贷的经营性信用贷款。截至2018年末,累计为101家企业授信2.6亿元,发放企信贷94户、金额2.32亿元。二是重点发力线上融资服务。顺应行业发展趋势,打造“线上申请、自动授信、余额控制、随用随贷”快速便捷的“宿速e”线上融资服务体验,分别基于“阳光信贷”数据库和公积金数据,创新推出了“农e贷”“融e贷”,依托商户经营数据和融合POS、“一码通”收单数据,研发了“电商贷”“流水贷”等线上贷款产品。目前,全行手机自助贷业务已用信8000余户、7.77亿元。三是创新信贷管理模式。以信贷模式创新转型,推动信贷全流程精细化管理改革。全面推进“三台六岗”分离制度落地实施,形成了前中后台彻底分离,各岗位各司其职、相互制衡、高效配合的流程化信贷管理新模式,至2018年末,全行各项贷款余额186亿元,较2016年末(改革前)增长36.31亿元;五级分类不良率2%,较2016年末下降0.35个百分点,其中,纳入“三台六岗”管理模式的个人类贷款不良率仅为0.68%。

五、倾情三农事业,助力乡村发展

农商银行长期扎根农村,助力乡村发展拥有先天优势。多年来,民丰农商银行主动融入乡村社会治理,持续推动村级集体资金阳光监管平台建设,至2018年末,全行已服务管理村级账户376个,归集监管资金余额 9341万元。全力支持农村产业发展,全年投放优质种植养殖业、高效园艺业、特色水产业、农产品加工业等现代农业贷款162户、余额6700余万元;对家庭农场、农民合作社等新型经营主体授信1.8万户、余额33亿元,余额较年初增长9.6%;推动特色支行建设助力当地电商、绿色建材、多肉种植等特色产业发展,耿车支行、蔡集支行等一批专业特色支行初显成效,全行绿色贷款户数逾5000户,余额2.63亿元。大力支持有发展潜力的返乡人员,利用新技术开展创新创业,已发放返乡农民创业贷款 2.16亿元,发放失地农民创业贷款1.74亿元。深入开展金融扶贫工作,重点支持有带动作用的重点项目和“互联网+扶贫”、“旅游扶贫”等高附加值业态,三年来累计发放扶贫小额信贷6.33亿元,惠及3.56万贫困农户,为江苏省脱贫致富奔小康工程做出了应有的贡献。