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内乡农商银行擎起民营企业服务的农金大旗

作者:河南省内乡农商银行 靳国强  发布时间:2019年04月22日

民营企业是实体经济的主要支撑,是推动高质量发展的重要引擎。近年来,河南省内乡农商银行牢牢把握金融服务实体经济的根本宗旨,从提升服务质效、加大创新力度、增强供给能力等方面入手,全力破解民营企业融资慢、融资难、融资贵难题,全面助力民营企业发展。截至3月底,该行累计投放民营企业贷款63.8亿元,扶持130余家民营企业走上快速发展道路。

主动对接,做好宣传调查。该行依托“金融知识进万家”等常态化走访机制,利用普惠金融公示宣传栏,在村庄、社区、商场、企业园区等,公示服务范围、公众号二维码、客服电话等方式,发布信贷政策,使客户了解申贷渠道;通过上门调研、银企座谈会等方式,在动态掌握企业生产经营状况,准确了解企业信贷需求的同时,切实宣传信贷政策、信贷产品;根据分类分策要求,按照行业类别、经营状况、信用状况、市场风险、发展前景等建立电子档案,将辖内民营企业进行有效划分,做到“因企制宜、量体裁衣”。

精准服务,加大金融供给。该行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位,优化资源配置,增强金融供给,为民营企业发展提供金融支撑。一是成立公司业务部,单列信贷计划,按照“信贷产品标准化、信贷流程规范化、风险管理精细化、贷后追诉实时化”的要求,探索信贷工厂模式,实现客户“看单点菜”、客户经理批量化营销、审查人员按清单勾划,大大提升了工作效能。二是不断完善产品体系,为民营企业“量体裁衣”,创新推出“牧贷通”、“托管贷”等一系列信贷品种,不断满足民营企业信贷需求。三是严格执行“公开承诺制”“限时办结制”,压缩办贷流程,缩短办贷时间,节约企业办贷“隐形成本”,细化利率定价办法,适当放宽贷款条件,实行贷款优先,并以交易量为依据,实行利率差别定价,最大限度降低企业融资成本。

因企施策,提高服务质效。一是根据民营企业生产、销售周期和行业特征,合理确定贷款期限、还款方式;对流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业,提前开展信贷调查与评审,对符合条件企业,依照程序办理续贷,先后为浩林果业、福瑞兹生物、中以农业园、山林实业等小微民营企业发放各类贷款4.1亿元。二是为民营企业客户提供结算、代发工资、电子商务等一揽子金融服务,构建“亲”“清”新型银企合作关系。牧原集团是在该行支持下快速成长起来的大型优质生猪养殖企业。公司于2014年上市,目前产业布局遍布全国13省81县,近两年销售收入均超百亿,实现利润均超20亿元,荣膺2018年“河南民营企业100强”、“河南民营企业现代农业100强”和“河南民营企业社会责任100强”。为加强与牧原公司的对接联系,该行成立牧原事业部,以上下游客户为服务重点,积极开发仓单、应收账款、动产抵押贷款产品,探索存货质押、最高额授信、融资担保等贷款方式,对其上下游企业发放贷款3.8亿元,员工发放消费贷款2.7亿元。目前,牧原公司在该行资金日结算量近7000万元,月均留存资金6亿元左右;近3万名员工均在该行代发工资,余额稳定在1.7亿元以上;近百家供应商在该行开立结算账户。三是对受经济转型和环保治理阵痛影响存在风险隐患的民营企业,创新“托管贷”产品,采取“政府+银行”共同注资“封闭运行”的模式帮助企业恢复生产;创新“应收款账户质押”产品,打造出口退税账户质押加应收账款质押混合担保方式,为企业解决流资难题等,成功使乌克化工等企业实现自救,步入良性发展轨道。