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山东邹平农商银行:多措并举 微贷业务突破10亿元

作者:山东邹平农商银行 张针针 董溯  发布时间:2019年03月31日

山东邹平农商银行坚持因地制宜,依托微贷中心,充分运用微贷技术大力发展零售贷款业务。截至3月12日,微贷中心累计营销客户26703户,累计发放贷款3564户、5273笔,金额突破10亿元;时点存量贷款户数3040户,贷款余额7.31亿元。

加强微贷中心建设。一是强化培训学习。组建企业大学,进行微贷技术培训,与专业机构合作组建了“众乐商学院”,为邹平农商银行的转型发展提供人才培养,建设专业的零售服务团队,打造内部培训师队伍,目前,众乐商学院已对行内培训200余人次。二是坚持走出去。建立常规外拓工作机制,定点、定时、定量,让客户经理走出去,按照营销战略图,深入大街小巷扫街、扫铺、扫市场。三是建立“勤、廉、高、专”四字工作法。“勤”即腿勤、嘴勤、沟通勤,客户经理坚持不懈地扫街、展业、批量营销,耐心倾听客户需求,悉心为客户答疑解惑;“廉”即廉洁自律,不吃客户一顿饭、不喝客户一口水,除贷款利息外无任何费用,节省客户成本;“高”,即高效、迅速,结合“信e贷”平台,采用无纸化办贷与移动办贷等高科技手段,最快可实现半小时放款;“专”即专业、专注、专心,客户经理掌握专业的贷款分析技术,专心拓展零售业务,针对不同客户群体研发专门的贷款产品,让客户体验到“专家”、“管家”式金融服务。四是建立激励机制。建成了“微贷中心文化墙”,设立了“V计划”专栏和“荣誉榜”,开展亮牌活动,即工作职责亮牌,党员身份亮牌、工作目标亮牌、争优目标亮牌,每日按照客户经理业绩公布“明星客户经理”,每月评比“明星小组”,并对其进行物质奖励。通过一系列措施,微贷中心20余名年青客户经理,累计上门走访营销客户26703户,办理贷款3564户、5273笔,金额突破10亿元。

依托科技支撑,打造新时代“挎包银行”。一是构建新时代微贷经理“科技挎包”。构建了由现代科技支撑的设备、系统与先进的IPC分析技术组成的“科技挎包”,用PAD、身份证鉴别仪、智慧柜员机等,结合微贷系统、移动办贷系统、开卡系统在营销的同时实现现场开卡、现场调查、现场审批、现场放款,大大提高办贷效率和客户体验。二是建设网格化系统和“微e贷”智能营销系统。以“支撑业务发展”为目标建设网格化系统,为微贷业务开展提供大数据支持,为营销外拓释放人力,不断提升工作效率。目前,网格化系统已经投入应用,已导入基础数据村庄827个、社区2个、临街商铺14个、机关事业单位8个、专业市场3个、录入客户信息53.8万余条,系统自动提取存款数据63.81亿元、贷款数据9.56亿元,提供了有力数据支撑。“微e贷”系统正在进行开发,3月底进入试运行阶段,为每位员工生成营销二维码,推动全员营销的进展,营销渠道将得到进一步拓宽;与互联网大数据进行对接,获取客户各项“软信息”,风控水平将得到进一步提高;实现贷款现场申请、现场调查、在线审查、即时审批,贷款办理效率和客户体验将得到进一步提升。


丰富信贷产品,满足客户需求。一是梳理推出了农易贷、商易贷、薪易贷三大类40余种零售信贷产品,满足了邹平市辖内个体工商户、小微企业主、农户、公务人员的各种资金需求。二是强力支持乡村振兴战略和精准扶贫项目。加大农民住房贷款投放力度,实现人民群众的“安居梦”;与县扶贫办、财政局合作开展光伏扶贫贷款,实现贫困群众的“脱贫梦”和“养老梦”。截至2019年2月,已投放农民住房贷款650笔、金额1.13亿元,投放光伏贷款340笔、金额2370万元,投放精准扶贫贷款“富民生产贷”500万元。三是再造贷款流程,提高办贷效率,打造信贷工厂模式,将信贷流程切片化、流程化。在风险识别方面以模型为主、人工为辅,将客户营销与贷款管理相分离,提高效率的同时,有效防范控制操作风险和道德风险。通过微贷技术、交叉验证等的应用,微贷业务风险大大降低,截至目前,微贷业务实现零不良。

开展专项活动,增强客户黏性。一是开展主题活动。针对不同的客户群体,设计开展主题活动,2018年以来,针对年青健身爱好者举办了“七夕”夜跑,针对高端女性客户举办了星河上城旗袍秀,利用3.8“女王节”开展了专门针对女性客户的贷款营销活动,针对棋牌爱好者举办了够级、升级、围棋、象棋等系列活动,进一步强化了与客户沟通,巩固客户粘性,累计参与到活动中来的客户达到300余人次。二是持续开展展业。每天晚上到人流密集的广场、超市进行宣传,宣传的产品不仅包括贷款产品,存款、理财、聚合支付、电子银行等业务也作为宣传重点,以“用我们的服务,成就您的不平凡之路”的服务口号和“总有一款适合你”的宣传口号,深入到广大客户的心里。三是开展各项公益活动。开展了主题为“关爱马路天使、共建文明城市”的系列公益活动,严冬里为200多位环卫工人送去温暖;借助网络平台举行了十余次公益捐步爱心志愿活动,累计捐赠500余万步,捐献爱心500余次;开展无花果采摘活动,在答谢优质客户的同时,帮助果农解决无花果销售难的问题;开展主题为“相约公益、与爱同行”关爱弱势群体活动,为留守儿童、孤寡老人、贫困户送去爱心和关怀。