登录
                
|
经济金融纵横 您当前的位置:首页 > 经济金融纵横 > 经验交流
靶向发力助小微 唱响“清徐好声音”

作者:山西清徐农商银行 宋斌  发布时间:2019年03月02日

随着2019年乡村振兴战略的扎实落实和推进,清徐农商银行集中力量、专注主业、倾斜资源、尽锐出战、狠抓落实,持续加大对民营经济和小微企业的信贷支持力度,着力提升金融服务质量和覆盖面,助力县域经济深度转型、健康发展。截至1月末,清徐农商银行小微企业贷款95户,余额22.24亿元,同比增长15%。

战略定位“原生态”

一方面坚守“支农支小”主阵地。清徐农商银行组织全辖认真学习习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,将“回归本源、专注主业”的总体要求落实到具体行动中,有效发挥农村金融的主力军作用,加快乡村振兴战略落地。同时突出小微核心地位,强化责任担当,主动对接综改重点,持续引深“深耕三农、细作小微、精准扶贫、倾力重点”的工作成果,调整和优化信贷结构,完善内部体制和机制,集中主要精力、倾斜重点资源,聚焦当前民营经济和小微企业的融资困难,解决企业发展难题。

另一方面“跟进”信贷投放规划和目标。清徐农商银行根据乡村振兴战略和服务实体经济的发展要求,在摸清民营和小微企业资金需求的基础上,下沉服务重心,积极调整信贷结构和投向,重点瞄准单户授信1000万元及以下民营和小微企业,明确民营和小微企业贷款增速高于上年同期,努力实现当年新增千万元以下贷款不低于60%,新增存贷比例60%以上用于小微客户,当年新增民营企业客户贷款金额占到全部新增贷款金额的90%以上,新增民营企业户数占所有新增法人客户数的90%以上的目标。同时持续深入开展“万名客户经理进企业、进商户、进社区、进农村”活动,县域范围内的客户覆盖率和覆盖面实现了“双增”。

再一方面落实收费减免政策。严格执行“七不准”“四公开”,强化落实“两禁两限”规定,禁止向企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财物顾问费、咨询费,规范民营企业融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续费,进一步清理不必要的“通道”和“过桥”环节,缩短融资链条,切实降低资金周转成本,为民营企业,尤其是小微企业减轻了负担。

完善体系“唱民族”

分工明确“吐字清楚”。清徐农商银行董事会下设的战略发展委员会将支持民营经济和小微企业作为重要的战略规划,围绕“两增两控”详细制定规划、目标和考核。在此基础上,实现专业的人(部门)干专业的事,机构金融事业部负责小微企业和民营企业贷款客户的营销与维护,金融市场部负责小微企业和民营企业的票据业务与金融债业务,三农金融事业部负责农户、小微企业主客户的营销与维护,实现了小微企业单列规模、单列计划、单独核算、单独考核。

配套机制“唱出韵味”。持续下沉服务,下沉资金,下沉机构网点,充分结合“三基建设”,高效对民营经济和小微企业靶向施策,把信贷触角向县域和乡镇农村延伸;推进客户经理等级管理,采取按季定级的方式,将客户经理划分为见习、初级、中级、高级、资深五个级别,把客户经理管理的贷款质量、拓户数量、利息贡献度、培训获奖等情况与薪酬分配挂钩考核,实施能进能出、等级能升能降的激励约束机制;集中力量,转变工作作风,主动上门收集客户的基础信息资料并录入信贷管理系统,扎实推进基础客户“三个全覆盖”工作,已收集各类客户信息超过100万条,同时对符合条件的客户加快授信,对有信贷需求的加快发放,牢牢抓住了客户需求,占领了市场;开通小微企业的绿色通道,建立首问负责制和限时办结制,切实压缩办理时间,提高办贷效率。

立体扶持“唱出高音”。清徐农商银行分析客户结构和分布,围绕乡村振兴战略,积极支持农业供给侧改革,营造立体金融新生态。一是加大对农业现代化进程中涌现出的农业龙头企业、专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农村经营主体,以及主导产业链条上、服务于大中型企业上下游供应链上的民营企业的信贷支持;二是加大对市场商户、小微企业主、个体工商户的经营支持;三是加大对传统产业改造升级的支持力度,支持文化旅游、装备制造、新能源、新材料、现代服务业等战略性新兴产业;四是加大对科技型创业企业、农村电商、休闲农业、科技农业、乡村旅游等新业态、新领域的科技金融支持,帮助小微企业实现创新高质量发展。

全面发展“唱美声”

结合县域小微企业和民营企业的行业、信用程度、生产经营周期、现实状况、资金需求等特点,清徐农商银行研判和把控风险,以“福农卡”为载体,落实“一次授信、余额控制,随贷随用、周转使用”的原则,切实提高个体工商户和小微企业主贷款的可获得性,以及加大对“商户贷”“便宜贷”等成熟信贷产品的推广力度,满足信贷需求。有了成熟的信贷产品,金融科技的驱动才更具活力。清徐农商银行加强互联网、大数据、云计算等信息技术在信贷管理和客户管理中高效运用,一方面充分利用手机APP、平板等移动工具,加快客户资料的收集和处理,提升科技金融的服务能力。另一方面围绕小微企业“短、小、频、急、散”的融资特点,探索线上线下相结合的信用评级、审批和贷后管理模式,降低运营管理成本和客户识别成本,提高贷款发放效率和服务便利度。

同时,清徐农商银行通过“四个合作”拓宽客户增信渠道。深化“银税合作”,进一步与税务部门加强沟通协调,详细了解掌握辖内民营企业数量、整体税收情况、纳税信用等情况,依托银税合作平台,加大小微贷款投放力度;加强“银担合作”,主动加强与各类担保公司的对接与合作,积极参与全省政府性融资担保体系建设,加大与中小企业融资担保公司、省农业信贷担保公司等政策性担保公司的合作力度,分散支小贷款风险,破解民营企业担保难问题,截至目前已解决担保难题29个,帮扶效果明显;探索“银保合作”,引导民营企业、小微企业主、种养大户积极应用各类保险分散人身、产品、经营、财产风险,同时对已投保的客户积极开办保单质押增信业务;推进“银政合作”,主动与政府及相关部门接洽,协调政府召开项目对接会、座谈会、分析会,实时掌握地方政策和重点支持对象,做到精准投放。

不仅如此,清徐农商银行用足用活各类政策。对于央行再贷款再贴现和定向降准等货币政策,建立再贷款再贴现和小微企业贷款发放的正向激励和联结机制,对单户授信500万元及以下企业,逐户建立工作管理台账,对经营状况和信誉良好等符合条件的,用好再贷款政策,提高再贴现使用效率,优先办理小微企业票据贴现。对于免征增值税等财政政策,实现单户授信1000万元及以下小微企业贷款利息收入单独核算,夯实基础数据。对于山西省政府出台的小微企业贷款风险补偿、涉农贷款增量奖励、创业担保贷款贴息等政策,做好数据统计和主动申报工作,按规定比例向清徐县财政部门申请风险补偿,最大限度获得支持。