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打造“伙伴银行”金名片 服务民营企业出实招

作者:山东岱岳农商银行 郭航宇  发布时间:2019年02月25日

近年来,山东岱岳农商银行围绕政府和监管机构号召,通过拓宽融资渠道、提升服务效能、改进工作作风等措施,助力辖区民营企业实现便捷融资。截至目前,该行共发放民营企业贷款58.19亿元,同比增加5.79亿元,民营企业贷款户数2558户,同比增加905户,有效满足了各类民营企业融资需求。

畅通融资渠道,提升企业获得信贷便利性

山东金品能源有限公司是一家专业从事聚合物电子电池设计、研发、生产与销售于一体的高新技术企业,属于泰安市招商引资单位。由于该公司入驻泰城时间较晚,大量资金用于厂房改造建设及设备购置,导致流动资金出现短缺。针对辖区企业内类似情况,岱岳农商银行采取多项措施畅通融资渠道,仅用3天时间便完成了从调查、审查、审批到放款一系列流程的快速联动,最终给予该公司500万元贷款授信支持。

一是设立专门机构,提升服务质效。结合工作实际,该行成立了小微企业贷款营销中心,负责专职营销额度500万元以内的企业贷款,进一步优化客户经理管贷结构,健全完善“四个中心”建设,将客户经理从繁杂的贷款资料中解放出来,专心从事营销工作,全面提升小微企业服务水平。同时,结合自身实际出台了《岱岳农商银行“便捷获得信贷”专项工作实施方案》,实现公司类贷款业务办理缩短2天以上,在信贷办理环节、办理时间和所需资料上完成目标要求。

二是加大政企银合作力度,支持企业发展。该行对辖内“两园四区(青春创业园、满庄石膏工业园和南部高新区、高铁新区、东部开发区、乡镇工业园区)企业客户逐户进行走访调研,收集客户信贷需求,根据客户意向、资金状况、拟授信额度等要素自制企业分布地图。采取建立客户微信群、发放调查问卷、提供咨询服务等进行宣传推广,与各企业、商会及时沟通联系,通过企业上下游客户推荐进行“目标式”营销。与工商、税务、科技、地方商会等经济部门加强联系,根据企业工商年检情况和纳税情况,做好渠道建设,先后召开了6次产品推介会议,与20家商会签订战略合作协议,与百余家企业建立了金融联系。

三是推行“无缝隙”服务,打造“时间银行”。对企业客户来说,“时间就是金钱”。在服务民营企业的过程中,为进一步解决好企业“燃眉之急”,该行要求信贷人员在客户贷款到期前,提前开展贷前调查、风险评价、授信审批、贷款再发放等工作,提前准备相关材料,对贷款到期即具备放款条件的,第一时间为企业发放贷款,实现了需求到供给的“无缝对接”,进一步提高了办贷效率,减少了企业融资的时间成本。

落实政策制度,提升各项服务措施持续性

长期以来,岱岳农商银行按照各级政府及监管机构指示,坚持服务实体经济的市场定位,持续优化信贷结构,合理安排信贷额度,重点扶持辖内新型农业、第三产业等企业主体,先后为山东泰山温泉旅游开发有限公司、泰安市天湖旅游开发有限公司、泰安市天鹅湖珍禽养殖有限公司、泰安传媒集团有限公司等6个大型商服项目提供授信2.11亿元。

一是落实两增两控目标改善信贷投放结构。针对小微企业金融服务工作,出台了《岱岳农商银行“增信贷、降不良、调结构”专项活动方案》,将完成“两增两控”新要求作为优化公司类信贷结构的有力措施,着力在授信结构调整、综合产品服务上下功夫,积极扶持国家民生项目有关的经济基础建设、区重点扶持单位、区纳税大户等优质客户,引导企业挖掘自身潜力、加大改革创新、优化产业布局,由粗放型向集约型转变。同时,围绕“三去一降一补”精准发力,重点扶持“四新”企业,在风险可控、商业可持续和手续齐备的前提下,最大限度满足企业融资需求,增加资金有效供给,推进转型升级。201810月以来,该行累计发放小微企业贷款1.48亿元,拓展小微企业客户40户,占该行公司类贷款总户数的13%

二是开展无还本续贷,减轻企业融资负担。按照监管部门关于开展无还本续贷业务的指导办法,该行围绕企业融资降成本对2015年制定的《岱岳区农村信用合作联社续贷管理办法(试行)》进行了修订和更新,为符合条件的企业开辟“绿色通道”,简化授信手续,将审批流程压缩到3-5个工作日,切实从源头上为企业融资“减负”。截至目前,该行共办理无还本续贷业务249笔,金额2.72亿元。

三是丰富产品种类,助推全面营销。为满足辖内客户多样化融资需求,岱岳农商银行与当地人社局、科技局、畜牧局、财政局及担保公司沟通,合作推出了劳动密集型小企业贷款、科技型中小企业贷款、畜牧业贴息贷款、鲁青基准贷、创业担保贷款等一系列特色优势产品,按照公司类客户“主办行”标准要求,丰富服务内容,提高客户综合回报率。同时,针对民营企业特点,着力营销抵质押贷款、担保公司担保贷款,对优质小微企业客户采取“一户一价”的利率定价方式,贷款期限适当放宽至5年,用实际行动解决客户“担保难”问题。

改进工作作风,提升金融服务企业质效性

“多亏了咱们银行的贷款,这批订单算是留下啦!”山东泰山华岳玻璃有限公司工作人员激动地说,“这批1000万元的订单是海外订单,近期正好公司在做项目升级,占用了一部分流动资金,要不是咱农商行提供的500万元流动资金贷款,这批订单很可能就流失了。”一直以来,岱岳农商银行将辖内“两园四区”内企业作为重点走访扶持对象,积极借助人民银行“千家企业百日行”活动,提升服务企业质效。

一是提高宣传引导重视程度。充分利用园区、各种平台拓宽信贷营销渠道,发挥营销平台的作用,与商会、企业家协会以及积极对接,准入融资担保公司,为小微企业贷款提供贷款担保推介途径。同时积极参加各类银行产品推介会,印制特色产品折页,进行主力推广宣传,有针对性的为该行小微企业提供理财融资建议以及配套服务措施。对存量客户进行行业分类、客户群分类,重点做好上下游客户、产业链、全产品的批量营销拓展,充分发挥存量客户“转介绍”的潜力,实现客户数量的倍增。截至目前,累计发放产品宣传折页600余份,走访对接企业112户。

二是转变思想加快项目对接。一方面,围绕重点客户开展定向营销、掐尖营销。先后对接农业龙头企业、农业合作社、家庭农场、种养殖大户、乡村旅游等客户2245家,发放贷款269户,金额1.23亿元;获取医疗卫生、双管部门、教育部门等七大类重点客户10615户,有效对接重点客户6475个,授信户数1406户,金额3.23亿元。另一方面,持续做好工作联动。与市农业局、财政局、科技局及区扶贫办等部门对接,做好辖内扶贫贷款投放,截至目前,累计发放“富民生产贷”7800余万元,贷款余额9300万元;与保险机构开展“政银保”业务试点工作,为更多的小微企业提供信贷资金支持。

三是充分发挥绩效考核“指挥棒”作用。岱岳农商银行在经济资本考核上不断进行优化,专门制定《岱岳农商银行小微企业“增户扩面”竞赛活动方案》,打破“一锅粥”考核方式,开展小微企业营销竞赛活动,加强公司类客户经理计价考核,做到人人肩上有责任、人人身上有任务,不断提高客户经理工作积极性。(山东岱岳农商银行 航宇)