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灌云农商银行:创新产品与服务 金融赋能乡村振兴

作者:开军义  发布时间:2021年03月21日

2021年中央工作会议指出,要“健全适合农业农村特点的农村金融体系,强化金融服务方式创新,提升金融服务乡村振兴能力和水平”。近年来,灌云农商银行不断创新产品和服务,持续构建普惠金融服务体系,以让更多的行业、客群和重点群体、薄弱领域能够获得普惠金融服务,助力乡村振兴、

一直以来,该行坚持体现城乡本土特色,不断创新金融产品和服务,更好满足城乡居民的金融服务需求,充分发挥出金融在乡村振兴中的重要支撑作用。聚力服务全县工业、农业、商贸物流企业,电商户、新型农业经营主体、外出务工人员、丰收贷客户、农机户等重点行业、客群,并在已有20种信贷产品的基础上新推出情“疫”贷、巾帼荣誉贷、环保贷、税企通、存E贷、微企贷、房快贷、社卡贷等新产品,修订完善电商贷、房易贷、公职人员贷款、个人汽车按揭贷款、“阳光E贷”贷款、担保公司担保贷款等信贷产品,进一步拓展小微客户市场。近几年的走访工作成效与金融科技正在形成合力,至2020年末已梳理18个客群,导入批量授信数据37.38万户,金额179.8亿元;积极稳妥推动“阳光E贷”等线上信贷产品创新和推广应用,阳光E贷(含云E贷)用信户数达1.39万户,用信金额达8.54亿元,线上带客的活力正在激活。开发启用富民创业担保贷款线上审批流程,推进富民创业贷款发放,支持全县创业就业,至2020年末,该行累计发放1902笔、金额1.87亿元,年末有余额931笔、9569万元。面向种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业经营性服务组织、农业产业化龙头企业,大力投放由省农业信贷担保公司担保的“农担贷”、“惠农快贷”,至2020年末,发放农担贷款3332万元,较年初增加1459万元。面向乡村集体经济企业首推“富民兴村贷款”,提升该行农村市场占有率,助力县域乡村振兴战略。该行还充分发挥多元化金融优势,不断探索提高金融服务的广度、深度和密度,通过构建“金融+”基础模式,打造出符合当地实际的金融服务灌云样本,实现了与农村社会治理和经济社会发展的有效结合,为全县决胜脱贫攻和助推乡村振兴注入了强劲能量。以“金融+联动合作”“金融+党建共建”“金融+整村授信”“金融+精准扶贫”“金融+保险”“金融+科技”“金融+产品”“金融+普惠”“金融+公益”等9个“金融+”扶贫基础模式,形成“灌云样本”,获评“2020年中国金融扶贫及创新优秀案例”,并入编《2020年中国金融扶贫及创新年鉴》。

坚持打造商户联盟、场景建设和本土化业务,围绕移动金融、消费金融、网络金融发展主线,推动形成线上与线下结合、物理设备与互联网渠道交织的立体服务通道,打造乡村金融服务新生态。强化银商、银政、银企合作,“吃喝玩乐”商城商户联盟数量扩展到近200户,同步推动交通旅游、零售商超、教育培训、餐饮美食、医疗健康、公共服务等六大行业场景建设,商户联盟涵盖餐饮、超市、水果、奶茶、洗车、运动、电影等各场景,活动涉及手机银行、E路有我、社保卡激活、信用卡、ETC、收单、三方支付等业务;上线“金融云柜台”,打造出线上产品和“灌云吃喝玩乐”商城。本土完成了智慧停车、“E点宝”、商户收银插件、智慧校园、智慧医院等项目投产应用升级,拓展了农区村村通水费缴费、中小学手机银行代收学费业务及社保卡各类代发补贴、缴费业务。新增运政货车8.5折业务,成为连云港地区唯一一家开展此业务的银行机构。率先在连云港市引领提质增效普惠金融服务站,推动开展“支付服务点、综合服务点、智能服务点”的建设,畅通农村金融服务“最后一公里”,至2020年末,已在全县各村规范建设普惠金融服务点264户,年度交易笔数达52.11万笔,累计交易金额4.2亿元,打造了6家普惠金融服务示范点。打造36个社保卡一站式服务网点,通过银政、银商联动,推进社保卡在待遇领取、医保缴费、生活消费领域运用;在县医院设置升级35台“银医通”,架起了灌云百姓看病“快车道”。大力拓展“金融+”线上服务场景,疫情期间率先在全省“E路有我”平台上线爱心助农销售滞销农产品项目,后疫情时期开展八场“大美江苏乡村行”直播活动、四场“E路有我”专场活动,开展党建扶贫西瓜项目、赞助参与灌云县脱贫攻坚成果暨农特产品展示展销会暨首届网红直播大赛等一系列助农惠企行动,极大的丰富了各类场景支付渠道,基本实现了乡镇普惠金融服务地域和行业领域的全覆盖,彰显了普惠金融惠及百姓、惠及幸福乡村的内涵。

该行始终坚持“支农支小”、“做小做散”的战略定力,不断深耕涉农和小微信贷市场,以开展新一轮“整村授信”为抓手,解决小额普惠客户“贷款难”问题。利用两年时间从试点到推广新一轮“整村授信”,以示范村“评议、走访、授信、签约、用信”为模板推广,通过源头数据整合化、客户数字视图化、业务流程线上化、客户管理系统化等科技手段,以科技赋能流程再造、产品再造、技术再造。经评议模型测算后导入数据343个村,授信19.83万户、118亿元。全年开展9740户、8.75亿元的阳光信贷季检工作,进一步提高了农户贷款的获得率、便利性和覆盖面。相继开展了“金融服务万户行计划”、“党徽照耀百日万户大走访”、“百行进万企”融资对接、新型农村经营主体名单制走访以及“三访三增”3类名单制走访营销,开展“丰收贷”、教师群体及零售、中大型超市等重点客户名录制集中营销,对前期走访结果及时回头看,实现“走访、授信、签约、用信”的流程化管理。对支行所在的街道,编制可随时更新的“金融生态图”,实现了三公里覆盖的主阵地不动摇。深入开展“推进三访三增、助力六稳六保”专项竞赛,推动“百行进万企”、个体工商户和新型农业经营主体三类名单制走访营销,有效推进增量扩面。依托“万企联万村 共走振兴路”行动,紧扣政府招商引资行动和重大项目,实行“一企一策”、“一户一策”融资帮扶方案,加大对临港产业区、经济开发区、镇街工业集中区内中小企业以及地方优势特色产业支持,2020年公司部从下半年流程调整后大力走访了87户重点企业,新支持轨道交通、造纸等10余家县域重点企业发展。多方合作对接、重点支持苏北农房改善项目,2020年发放支持新型农村居住项目贷款101户、金额777万元,3家支行已与项目合作“房易贷”业务,有10家支行已开立对公账户。同时,力推普惠信贷业务尽职免责,健全普惠信贷业务尽职免责长效机制,配套尽职免责正面、负面清单,明确普惠类信贷业务11类免责、4类部分免责与22类不得免责情形,持续落实普惠信贷业务尽职免责,组织2020年三季度以前不良贷款责任尽职免责认定工作,共认定2486笔,约3.69亿元,从根本上构建了“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。

持续加大数字金融建设的投入,实施数字化和大零售转型“双轮驱动”,赋能乡村振兴。打造了精准营销、整村授信、数据管家平台、运营管理、移动运营等五大系统,为全行业务经营与管理提供科技支撑和有效保障。着力打造移动端APP—灌云数字银行、微信小程序—普惠灌云,构建网站、手机、微信“三位一体”的线上渠道。完善数据模型和深入挖掘数据价值,塑造以数据为核心要素的生产模型,形成存款、贷款、电子银行、代发业务、网格化、2017年阳光信贷、黑灰名单、社保数据、不动产数据等九大类数据,动态完成包括客户基础信息、资产负债信息、经营收入信息、客户资信记录、客户关系图谱等内容的一套行内客户360视图或者客户画像,并做好客户数据信息分析,围绕存、贷、汇、理财、生活缴费等不同需求,实现精准高效服务。

该行还在统筹做好疫情防控和金融服务的前提下,严格落实“六稳”“六保”决策部署,制定一系列纾困惠农惠企政策,护航地方经济发展。推出利率优惠、延期还本付息、征信免责等12项硬核措施,大力支持了紧贴民生的脱贫攻坚、春耕备耕、畜禽养殖等重点领域和受疫情影响较大的住宿餐饮、交通运输、旅游娱乐等重点行业,至2020年末,该行再贷款余额5.6亿元,再贷款全部用于支持地方经济。坚持不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,助力企业纾难解困,精准落实“两项政策”工具,全行开展金融支持稳企业保就业“一降两增三提升”专项行动,确保小微企业全年融资量增、面扩、价降。全年落实延期还本付息2178户14.34亿元;发放信用贷款余额21.94亿元,占各项贷款21.89%,较年初增加4.53亿元,增幅25.99%;发放中长期贷款1421户、金额4.69亿元,占比4.68%;小微企业加权平均利率较2020年初下降1.31个百分点,2020年为各类市场主体减费让利4288万元。