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以流程银行建设推动合规经营管理

作者:李超 陈昕 来源:晋城农商银行 发布时间:2020年03月19日

流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式,也是提升我行核心竞争力的战略选择。晋城农商银行持续优化业务流程、管理流程、风险体系,实现了风控水平、市场竞争力以及经营管理效能的大幅提升,现就我行流程银行建设工作汇报如下:

一、基本情况

2013年,晋城农商银行被省联社确认为流程银行试点单位,开始了流程银行的探索之路,以服务“客户”为中心,以风险控制、合规经营为前提,从制度中提炼各类管理流程、业务流程,运用科技手段将这些流程固化,将涉及到的部门、岗位进行串联,逐步实现全行业务操作的标准化、精细化、专业化、高效化,风险管理的全面化、全程化、透明化,可追溯。截至2018年末,我行流程银行24个系统已全部完成上线,其中8个系统由我行科技人员独立研发完成。

二、主要做法

2016年流程银行项目启动以来,我行广泛调研、深入探讨、外出学习、引入合作,通过对组织架构进行再完善、对各项制度进行再梳理、对风险点进行全面排查、将流程进行全面再造,成功实现了24个子系统、144个子流程、800多个流程节点的上线运营,全行经营管理质效显著提升。为此我们主要做了以下工作:

(一)重设组织架构,为流程银行建设提供组织支撑。一是“前中后台”分离的理念为基础,按照大前台、强中台、严后台的标准重新设置总体架构,构建了风险控制的三道防线:充实前台部门营销人员,实行事业部制考核,中台集中作业,实行KPI指标考核,确保资源配置与支撑保障,后台三部门负责对风险进行严密把控。二是对部门职责进行调整,其中风险合规部成为全行风险的轧口管理部门,对全行风险进行监测,逐步实现由被动控制风险向主动经营风险的理念转变;信息科技部由单纯的故障处理部门向具备系统开发、业务测试、运行维护等能力的现代化科技部门进行转型。

(二)调整人员配置,为流程银行建设提供人才支撑。按照流程银行整体规划,我行进行了人员上的合理化配置和调整。一是风险合规部人员由3人增加至7人,对重点部门采用风险员派驻制管理方式,明确各条线防范要点和重心,为流程银行建设提供风险管理支撑。二是信息科技部人员3人增加至29人,成立了省联社科技中心晋城分中心,为流程银行建设提供信息技术和后期维护支撑。三是配合流程银行中客户营销流程的构建和实施,增加了前台营销人员数量,客户经理由67人增至113人。

(三)梳理制度流程,为流程银行建设提供“软件”支撑。一是由风险合规部牵头,组织各部门对全行制度进行了再梳理、再评审、再完善,明确了4个名册、75个登记簿、48个台账、147个报表、150个其他类报告、322项内部制度,对全行173个岗位的SOP标准化操作手册进行编制,目前已完成23个岗位手册制定工作,做到“制之有衡,行之有度”。二是将制度转变成标准化流程,通过800多个流程节点的控制,变多头、复杂、难记忆的制度为简单、高效、易操作的流程;三是通过制度梳理和流程再造,绘制全行风险地图,反映业务流程中风险点分布状况,在流程银行系统中构建流程库、合规库、风险库,对重点岗位、重点环节进行风险提示,确保每一项业务、每一个流程、每一个环节都有章可循,为流程银行建设提供“软件”支撑。

(四)搭建科技平台,为流程银行建设提供“硬件”支撑。一是我行科技人员全程参与流程银行平台建设,自有科技人员具备了独立完成日常运维与后续需求功能开发的能力,打破了农信社科技系统“受制于人”的局面,实现了流程银行建设的“自主性”。二是流程银行基于统一的数据平台,在应用系统中支持各个子系统的全面连通和数据共享,便于进行新业务系统的快速搭建与无缝对接,实现了流程银行建设的“开放性”。三是流程银行功能模块可根据业务需求进行专项开发,按照风险防范需求进行及时调整,实现了流程银行建设的“成长性”。

三、运行成效

(一)业务经营水平提升。一是通过CRM系统建设,实现了业务经营向“以客户为中心”转变,构建了“客户—产品—营销—服务”闭环营销体系,为网格化精准营销提供依据。二是通过信贷辅助系统建设,实行了信贷业务集中化管理模式,对业务受理、授信评审、用信审批、数据录入、贷款发放、贷后管理、档案管理、不良贷款实行“八个集中”管理,办贷效率大大提升;同时,打造了3个层面、7道防线、22个环节的严密风控体系,有效控制信贷风险。

(二)内部管理水平提升。一是通过综合办公系统建设,完成了全行80%基本行政事项的线上化迁移,初步实现了无纸化办公。二是通过FTP体系建设,深化内部资金转移定价分析运用,推进资源的合理配置和产品的合理定价,推动管理考核从“业务规模”向“经营效益”转变。三是通过财务预算费用管系统和物资管理系统建设,为全面成本衡量提供科学依据。四是通过绩效薪酬考核系统和人力资源管理系统建设,搭建员工线上管理体系,推动了分配和考核的科技化,提升了人力资源管理水平。五是通过风险合规系统建设,使各类经营管理流程在风险、合规框架中运行,对流程中的风险点实现“电子化监控”,避免本末倒置、逆流程的现象发生,以合规的流程建设筑牢案件防控根基,风险管理水平有效提升。

(三)工作效率显著提升。一是通过移动工作平台建设,实现了管理人员、工作人员通过平板电脑随时、随地、随手处理工作事务,高管人员可异地远程进行文件收阅、流程审批、交办督办工作,时间成本大大节约。二是上线限时办结功能,每个流程节点原则上需在4小时内进行办结,工作审批时效、办理时效显著提升。三是加快贷款审批速度,最快一天即可放款,客户体验度有效提升。

综上,通过流程银行建设,晋城农商银行对组织架构、人员结构、流程运作、风控模式等进行了全面革新,解决了运营效率低、成本控制差、风险管理能力不足的实际问题,缩小了与先进银行的差距,成为了打造“小而美”的现代化商业银行的有力武器。