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江苏灌云农商银行:创新发展普惠金融 全力服务实体经济

作者:开军义  发布时间:2019年11月22日

今年以来,灌云农商银行坚持以服务实体经济和乡村振兴战略为总抓手,回归主业、下沉服务,着力提高金融供给质量,全面提升普惠金融服务水平。至2019年10月末,该行各项贷款余额91.24亿元,较年初增加8.19亿元,增幅9.86%,其中涉农贷款余额58.14亿元,较年初增加7.62亿元;单户授信金额1000万元(含)以下小微企业贷款余额18.68亿元,较年初增量4.07亿元,比年初增速27.88%,比各项贷款增速高18.02个百分点;贷款户数7278户,比年初增加1885户;小微企业贷款完成全年计划的203.59%。

创新模式, 搭建支农“新标准”。一是以大走访“百日万户行”专项营销活动和“整村授信”工作为抓手,健全服务乡村振兴金融档案。至三季度末,该行走访8007户,走访建档已完成总体任务的75.03%10月份走访2863户,同步做好走访信息的批量授信。推进“百行进万企”融资对接活动,至10月末,该行完成问卷1填报1042户,占总对接客户的87.8%。开展整村推进增量扩面试点,搭建整村推进系统,采取村干部评议、大数据分析和实地走访等3个不同方向进行综合授信,试点村现场核实可预授信420户,金额2986万元,下一步推动整村授信在全行推广。二是加强金融走访对接工作。开展“金融服务万户行计划”,二季度集中走访企业户数突破200户,无贷户企业数量占比不低于50%,紧接着启动全行“党徽照耀百日万户大走访”活动,党委班子每人至少走访40名客户,活动期间全体党员走访客户不少于10000人次(户)。同时,成立专业营销团队,主动对接市、县政府2019年重大项目,做到一项目一负责人开展深入走访、一项目一营销方案后续跟踪服务;开展对辖区内新型农业经营主体的走访,班子成员参与走访活动,走访新型农村经营主体不少于2家,通过走访,新型农村经营主体有新、增授信需求72户、2608万元。

创新产品,唱响金融“好声音”。一是以网格化营销平台为基础,精准化服务客户。优化调整“农易贷”、“商易贷”等五个信贷品种,今年以来推出“集团员工”贷款批量授信、园丁贷、天使贷、薪资贷、房续贷、存易贷、党员先锋贷等线上线下结合产品以及“农商E贷”、“农担贷”、“惠农快贷”、“富民创业贷款”、“增额保”业务等特色信贷产品,数据批量导入批量授信,增强获客能力;梳理存量、扫码收单、工商税务小微企业数据,目前已梳理小微企业建档授信数据18734户。二是摸透每个支行的产业特色,推广重点客户名录制营销。以网格化营销建档为推动力, 整合产业链融资需求,推动温棚种植、藕虾混养、农场职工、拆迁户、学校集团、农机配件商户、建材商户、菜市场收单商户、紫菜种植加工、渔船行业等重点特色支行的集中批量授信,持续加大对现代农业、新型农村经济组织及特色农业模式的信贷支持。三是加强授信导入管理,扎实推进授信年检及预授信。开展对今年四季度及明年上半年到期的阳光信贷年检,拟出台集中授信批量导入方案,加强授信导入管理。至三季度末,该行2019年4季度到期客户全部年检结束,共年检2599户、金额1.47亿元,其中10万元以内有2273户授信符合批量导入条件,至10月末,导入信贷系统2101户,客户可直接线上申请用信或到柜面签约。

    创新服务,拓宽转型“快车道”。一是加强对支农支小资金的考核。全面梳理支农支小优惠政策,用好用足用活各项普惠金融政策,向人民银行申请扶贫再贷款1.2亿元、支小再贷款1.70亿元,目前支小再贷款余额3.23亿元,增加有效信贷规模,单列扶贫、小微企业信贷计划,配套专门的考核办法,明确小微贷款投放的户数和余额,均不得低于总任务的30%的增量目标,并与部门和支行签订小微贷款政治承诺书,优先保证支农支小信贷投放。二是推进服务及机制建设。公开限时办结承诺,建立执行力快速传导机制,上线授信审批业务“工单池”,全力保障提高贷款审批效率;进一步调整支行用信权限,精简授信用信流程,大力推行小额信用方式放款;健全尽职免责和容错纠错机制,明确尽职免责认定标准和免责条件,将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴,加强对不良贷款的科学规范考核。持续推进无还本续贷业务和应急转贷资金使用,自应急转贷资金使用至今,该行已审批同意企业使用应急转贷资金46笔、金额5.02亿元,为减轻企业到期还款资金压力提供了便利。三是深入拓展电子银行业务。有效维护存量客户,大力推广收银宝、互金平台等金融功能;全力提升贷记卡、社保卡的激活率与使用率,带动手机银行开户、电子银行客户转化等一系列指标,有效提升服务水平和客户满意度。(开军义)