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娄底农商银行:完善四项机制 打造共生共荣的格局

作者:陈国安 来源:娄底农商银行 发布时间:2021年12月28日

     农村商业银行作为地方金融机构,其市场定位、职责是服务地方经济的发展,十九大赋予农商银行必须始终高举服务“三农”大旗,聚焦农村现代化经济体系建设,更加主动精准地服务中央大政方针和国家发展战略;聚焦社会主要矛盾变化,坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位,积极践行普惠金融,全力服务实体经济;聚焦经济社会安全稳定大局,不断完善全面风险管理体系,发挥地方中小银行在维护金融安全中的关键作用;聚焦可持续发展能力提升,加快发展绿色金融,加强信贷风险防控,推动经济、社会和生态可持续发展。

  一、健全普惠金融信息共享机制。加快客户信息数字化建设,推动普惠金融内外部信息尤其是政务信息资源共享,做好信息共享安全保护,加快“娄底”快贷推进步伐,为广大群众提供无纸化、零距离办贷。

(一)构建普惠金融信息平台。积极支持农商银行及时运用“互联网+”和数字化技术,搭建“建通贷”“政采贷”“娄底快贷”等项目实施,经信局、工商管理局为快贷项目推进的大数据平台建设,同时农商银行通过小微企业福祥便民卡提供方便、快捷的金融服务(该卡具有和个人便民卡一样随借随还,不用不算利息的特点,且后续可在手机银行上放款、还款,最高额度可达200万元),促进线下客户、线下产品、线下网点、线下服务向线上转移,真正打通基层金融服务“最后一公里”,推动数字普惠金融转型。

(二)完善信息资源共建共享。一是积极对接政务系统与农商银行信息互联互通。重点整合工商、税务、民政、司法、住建、社保等信息,推动金融服务与基层治理融合,实现政务信息与金融信息有效对接。二是最大限度为地方政务事务提供便利。结合“最多跑一次”放管服改革,主动与地方政府建立合作,探索建立“互联网+政务+金融”线上综合服务平台,提供各类政务信息,助力银企、银户双方有效对接,推动在线政务服务事项向金融领域延伸。

二、健全普惠金融的覆盖面机制。“农业、农村、农民”始终是普惠金融服务的重点,政府要加强对“三农”领域的金融服务的重视,支持农商银行信贷资源向农业农村倾斜,打造多元化金融供给体系、提升基础金融服务覆盖面,促进涉农主体的金融可得性不断提升。

(一)推进“党建共创、金融普惠”行动。政府要督导乡镇、村组配合农商银行持续深入开展“党建共创、金融普惠”行动,扩大客户评级授信覆盖面,加大有贷客户拓户、小额贷款占比考核,提高新放中、小微企业贷款“首贷户”占比,确保涉农与中、小微企业贷款占比在80%以上,普惠型农户、普惠型中小微企业贷款增速均达到监管要求。优化小额贷款业务流程,简化信贷文本,应用“移动营销平台”,拓展线上产品渠道,推进小额普惠贷款标准化营销与管理作业,提高贷款便捷度,力争小额信用贷款线上化比例逐年提高。

(二)拓宽地方合作平台。一是不断深化政银企合作,通过对接职能机关、乡镇签订《金融支持乡村振兴意向贷款协议》,把金融服务和乡村治理全面融合,强化双向互动。二是紧紧围绕“乡村振兴”“三高四新”战略,主动对接事业单位、龙头企业、行业协会等,寻找业务先机,做好重点项目建设、重点单位营销、金融产品创新等工作,共同努力优化地方金融生态环境。

(三)助力业开发区建设。一是助力农商银行摸清企业底数。为加大融资需求摸排,建立融资服务档案,定制匹配产品,加大对接力度,提供专属服务,生态管理局对辖内企业进行精准分类,并建立绿色金融、科创类企业管理台账,为农商银行的精准服务提高质效。二是提供金融政策辅导。政府引进相关企业或者专家做进一步辅导。

三、健全普惠金融信用保障机制。充分认识社会信用体系建设的重要作用,积极推进社会信用体系建设建设,加强宣传,强化监督,营造良好信用环境。

(一)加强社会信用体系建设。农商银行要主动融入地方党委政府社会信用体系建设,打造共建、共享、共创的综合信用信息服务平台,政府要加大“信用乡镇”、“信用村”和“信用户”建设推进力度,对“信用乡镇”、“信用村”和信用等级较高的客户实施“贷款优先、利率优惠、额度放宽”等正向激励,对失信违约客户依法依规实施联合惩戒。拓宽征信报告使用场景,规范使用流程,充分发挥其在客户信用评价中的基础性作用,采用大数据排查潜在征信异议风险并及时处置,广泛开展信用宣传进农村、进社区和进企业活动,加大信用知识宣传和普及。

(二)严厉打击金融违法犯罪行为。政府要加强金融违法、违纪和违规监督执纪问责和监督调查处置,压实管党治党责任,强化政治监督,实现政治监督常态化、具体化;农商银行加强与纪委监委、公安、司法机关、监管部门沟通协调合作,建立信息共享、指定管辖、线索移送、联合办案、追赃挽损等机制;加强部门间相互协作,推动信息互通、成果共享,充分发挥风险预警、业务授权等平台非现场监督作用,提前识别、拦截金融违法犯罪行为,紧盯重点领域、要害环节、关键少数,持续深化普惠金融领域违规违纪行为监督,扎实开展违规违纪行为整改问责,综合运用经济处罚、组织处理、纪律处分、追究法律责任等手段,对普惠金融领域违规违纪行为零容忍,追责力度。同时,要严厉打击逃废金融债务的行为。政府要帮助农商银行化解金融风险,严厉打击逃废金融债务的行为。一是政府要成立打击逃废金融债务专项整治领导小组,由纪委,法院、公安、金融办等单位或部门组成,加强对公职人员不良贷款督导清收,同时,要推动行政清收不良贷款的力度,政府要出台行政清收专项考核文件,对各乡镇明确了目标任务,严格考核评比。二是政府要支持农商银行抵债资产的处置力度,明确政府平台公司收购银行的抵债资产。三是政府要督导、支技和配合法院开展涉诉贷款司法清收力度。开展“清收风暴”和“执结风暴”行动,营造良好的清收声势和氛围。

四、健全普惠金融成果评价机制。政府要推动乡镇、村组开展配合农商银行员工入户走访评价机制,突出基础客户拓展和核心业务指标评价,强化风险防控和审计监督评价,多方位优化普惠金融成果评价机制。

(一)优化入户走访评价。持续落实“三个全覆盖”要求,认真做实“访、录、评、授、用”五字要诀。在常规的对农户、商户和中小微企业入户走访基础上,借助远程网络、电话、微信等方式,“线上走访”外出经商务工人员,有条件的组队外出走访在外经商务工人员集中地区。完善推广“移动营销”、“福祥快贷”等实用走访工具,提高走访营销转化效率。同时,要完善对乡镇、村组业务拓展评价。以政府考核乡镇、乡镇考核村组和农商银行考核支行的方式,确保普惠金融落到实处。以政府考核乡镇、乡镇考核村组主要是以普惠金融的覆盖面。农商银行内部更要完善评价机制,一是完善客户关系管理相关制度。实行存贷客户分层分级评价管理,利用客户关系管理系统功能,完善存贷客户评价体系。按照核心重点客户、基础优质客户、一般客户实行差别化营销与管理。二是完善存贷款业务考评指标体系。坚持质量效益导向,强化存款质量和合规管理,设置付息率、日均余额、人均网均余额、偏离度等考评指标。强化贷款质效和风险管理,设置授信覆盖面、有效客户拓展、首贷户增长数、到期贷款收回率、收息率等考评指标。三是完善核心业务指标考核评价机制。对支行网点实行差异化管理,根据网点特色、资产负债规模、盈利能力、风险状况等维度,实行分层分类差异化考核评价。四是建立完善核心业务指标成果应用激励机制。将考核评价结果与干部选任、评先评优、绩效薪酬、问责追责等挂钩。

(二)强化普惠金融质效监督。政府要明确专门部门加强对普惠金融推动的监督,重点监督落实政策打折扣、搞变通、弄虚作假以及不作为、慢作为、乱作为等问题,对政策中不适应、不衔接、不配套等问题提出审计建议,推动普惠金融政策措施不断完善、落地见效。聚焦操作风险、道德风险等高频高发风险,重点关注内部管理、流程操作、风险防范制度等执行落实情况,紧盯关键环节、关键岗位和关键人员。定期开展常规审计,对定量指标完成情况进行真实性审计,对定性指标的落实情况进行审计分析,为普惠金融考核管理提供依据,提高工作实效性。