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农村信用社支持乡村振兴对策分析

作者: 李荣生 来源:桂平市农村信用合作联社 发布时间:2019年12月31日

    在党的十九大报告中习近平总书记明确提出了“实施乡村振兴战略”,并浓墨重彩地描绘了“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”总要求,新时代里推动农业农村全面发展是党中央决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的要求。农村信用社作为根植农村、服务“三农”的农村金融主力军,助力乡村振兴战略不仅是其承担社会责任、回归实体经济、推进普惠金融的重要内容,也是其加快改革发展、提高其服务“三农”的能力、创新“三农”业务竞争力的重大机遇。本文以桂平市为视角,在回顾桂平市农村信用社(以下简称“桂平农信社”)服务乡村振兴做法及成效的基础上,分析面临的困难和问题,提出进一步加大支持乡村振兴力度的途径和对策。

    一、农村信用社服务乡村振兴的实践探索

    (一)加大信贷支持力度,推动乡村产业振兴。一是坚持支农支小支特色的战略方向和经营定力。聚焦特色农业产业经营、农村基础设施升级、农村宜居家园建设、农业农村绿色发展等领域,对规模种植大户、家庭农场等贷款额度提高到500万元,加大信贷支持力度。截至2019年11月末,桂平农信社累计投入农户贷款49.39亿元,涉农贷款余额105.79亿元,占贷款总额的86.48%,全力推动农业、农村发展再升级。如贷款3000多万元,支持金田镇600多户种植淮山,全镇农民种植淮山2万多亩。二是创新服务方式,大力支持中小微企业发展。依托机制灵活、决策链条短的优势,创新产品服务,全力解决企业融资难、融资贵问题,与企业共度难关,与1800多家企业建立长期合作关系,小微企业贷款余额55.1亿元,占贷款总额的45.04%。

    (二)围绕打赢脱贫攻坚战,实现金融精准扶贫。桂平农信社立足桂平实际,聚焦贫困村、瞄准贫困群众,着力提高金融扶贫精准度,近三年来累计发放扶贫小额信贷金额6.9亿元,占全市金融机构的90%。重点支持一批助减贫、惠民生、促增长的扶贫项目、龙头企业,带动贫困户增收脱贫,为桂平市2019年按计划脱贫摘帽30个贫困村、3.9万贫困人口脱贫做出积极贡献。

    (三)抓好便民服务点建设,改善农村支付环境。桂平农信社承担着发放全市近46万户农民粮食直补、5万多户农村低保、五保、危房改造和全市城乡居民养老、农村合作医疗、水电费等业务的重任。为了进一步满足广大群众日益强烈的金融服务需求,在桂平市各村屯设立安装有“桂盛通”POS机的便民服务点268个,是桂平市唯一实现营业网点乡镇全覆盖,金融服务行政村全覆盖的银行业金融机构。截至11月末,便民服务点交易总笔数70.02万笔,交易总金额4.28亿元,月均交易笔数6.36万笔,金额3890万元。让广大农民群众“足不出村”即可办理小额存取款、现金汇款、转账、消费和代领财政补贴等业务,全面改善农村地区支付结算服务效率和质量,营造良好的农村金融生态环境。

    二、农村信用社支持乡村振兴面临问题和困难

    (一)外部政策环境有待优化。一是当前的财税优惠政策在受益期限、覆盖范围等方面还有一定的局限性,希望政策的稳定性进一步加强,以给予农信社履行支农责任长期稳定的政策预期。二是农村金融监管目标与农信社提高农村金融服务效率之间仍存在一定的矛盾。合规性监管与差别化监管,以及金融风险防范与提高服务效率如何平衡,都希望能继续优化完善。

    (二)自身综合服务有待提高。一是员工服务意识有待进一步增强。信用社的网点大多数都是扎根在农村基层,避免不了艰苦的环境。少数员工对服务支持乡村振兴战略认识不足,工作责任感不强、服务意识不够强。二是金融服务方式有待进一步创新。随着手机银行、微信、支付宝的逐渐普及,农信社虽然在移动金融领域取得了大突破。但是,受传统习惯和农村地域限制,客户对实体网点仍然有较大的依赖性。自助机具和移动支付渠道的使用率还不够高,农户传统金融服务习惯有待改变。

    (三)支农力度有待加大。虽然当前农信社已是当之无愧的农村金融主力军,但当前小微企业、涉农领域仍在一定程度上存在“贷款难”现象。信贷支农力度仍需进一步加强,信贷产品有待进一步创新,支农力度有待加大。

    三、农村信用社进一步支持乡村振兴对策

    (一)增强服务意识,精准聚焦发力。一是瞄准农村基础设施建设机遇,助推城乡一体化发展,加强与地方政府部门沟通联系,对接高标准农田建设、农田水利、高效节水农业、清洁能源、污水垃圾处理、电信网络等基础设施建设项目。二是聚焦特色农业产业化经营,大力支持构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系,助推优质产业、特色农业实现布局区域化、经营规模化、生产标准化,突出支持农产品深加工项目,提升整体效益。三是助推新型农业经营主体发展,重点支持农业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业的发展,支持职业农民成长,构建起以农户家庭经营为基础、合作联合为纽带、社会化服务为支撑的立体式、复合型现代农业经营体系。四是关注乡村旅游和休闲农业发展,助推农业产业结构优化调整,结合地方实际,发展特色项目,扩宽农民增收渠道。五是把开展绿色金融融入乡村振兴战略工作之中,加大对节能环保、资源再生、生态保护、循环经济等低耗能、高附加值的农业产业项目的支持力度,对朝阳产业实施重点支持。六是开展好高校毕业生、复员军人、返乡农民工等人员创业支持和引导,做好创业担保贷款的发放工作,为返乡创业人员提供有力的发展平台。七是利用好小额扶贫贷款,帮助贫困户实现就业脱贫和自主脱贫,增强脱贫内生动力,强化乡村振兴、农民富裕的根基和后劲。

     (二)借助科技手段,创新筹资方式。推行“移动”+“互动”科技模式,积极发展移动金融,借助手机银行、智能支付等科技工具,构建起移动银行、移动生活、移动支付、移动营销多位一体覆盖多种应用场景的移动金融生态圈和数据链,提供电商平台、掌上信贷等综合性服务,增强客户金融服务便利性,提高其忠诚度。创新“银行+电商”的农村金融服务模式,借助智能化电子银行,建立起集农产品销售、消费品购买、小额信贷融资、投资理财等功能于一体的互联网金融服务平台,打通实体渠道与网络电商渠道,为客户提供更加便捷的存款增值及理财服务。

    (三)强化普惠金融,提升服务能力。加快实体网点改造升级,合理布放自助机具,以利农商城为依托,与特色产业大客户共同搭建“电商平台”,切实提高本地农产品竞争力。以桂盛卡为载体,积极优化产品组合,不断强化与医疗、教育、水电等行业的合作,真正让农户足不出户就能享受到现代金融服务。扎实开展金融公益宣传活动,针对农户所关心的惠农政策、金融知识和金融产品,通过发放宣传单、现场演示、文艺演出、有奖问答等群众喜闻乐见的方式,多角度、全方位地进行知识政策普及,进一步丰富群众的金融文化生活。

    (四)创新服务方式,满足多元需求。一是创新信贷品种。在继续完善富有特色的信贷新品种的基础上,根据市场变化充分激活农村生产要素,在合规的基础上创新信贷业务,以便农户获得更多的资金支持。二是强化科技运用。加强与地方政府及有关部门沟通联系,加快农村大数据建设,并利用互联网、大数据、人工智能等媒介,实现信贷业务网上申请、受理,进一步拓宽业务发展空间。三是创新服务手段。通过多种方式,对农户、产业户、龙头企业及外出务工人员实施智慧建档,因户施策,分层营销,批量授信,全程跟踪服务,进一步巩固农村金融主阵地。

    (五)优化营商环境,提升企业融资便利度。积极推动优化营商环境政策落实。着力贯彻落上级关于优化营商环境获得信贷指标工作的部署,努力压缩办贷环节、精减申贷材料和压缩办理时间,不断提高信贷服务效率和水平,切实提升信贷服务效率和水平,促进企业融资便利度得到有效提升。当前桂平农信社积极改革突破,认真落实优化营商环境获得信贷指标工作,以优化1000万元以下小微企业抵押贷款办理为切入点和突破口,对标先进地区,多措并举不断改善信贷供给质量,使1000万元以下小微企业抵押贷款业务办理实现214目标(办理环节优化至2个,申贷材料精简至1项,办理时间压缩至4个工作日内)和其他贷款业务办理实现“三个减少”目标(办理环节、申贷材料、办理时间均明显减少),在贵港市银行机构信贷服务质量评比中排名前列。

    下一步,在地方党委政府和相关监管部门的帮助和指引下,桂平农信社将进一步贯彻落实相关工作部署,不断优化工作机制,完善行动措施,扎扎实实将优化营商环境便捷获得信贷工作落到实处,继续提升企业融资便利度,助力小微企业腾飞。