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山东宁津农商银行:突出“三抓手”聚力提升普惠小微服务质效

作者: 张新颖  发布时间:2022年01月11日

   山东宁津农商银行依托“服务、政策、激励”三项机制抓手,畅通服务渠道,精准助力普惠小微企业发展。截至2021年末,该行支持普惠小微企业1915家,发放贷款14.76亿元,增幅57.03%。

  突出“服务”抓手。一是优化资源配置。充分利用央行降准0.5个百分点政策,围绕释放流动资金5000万元制定专项补充投放计划,全部用于支持普惠小微企业及个体工商户。目前已发放专项支持贷款3208万元、新增支持小微企业及个体工商户48家。二是优化产品服务。重点对接县工信部门,获取科技型产业企业名单,契合“百行进万企”活动,逐户实地走访,积极推广科技成果转化贷、人才贷、知识产权质押贷等专属服务产品,为山东宝安环保科技有限公司等3家企业发放专项贷款1895万元。三是优化特色培育。聚焦全县65家市级“专精特新”中小企业,建立信息清单,通过“一对一”拜访、电话邀约、需求调查等,深挖融资需求,推行一揽子套餐服务。目前,已为2021年新获评市级“专精特新”中小企业的山东瑞弘生物科技公司等2家企业发放扶持贷款1580万元。

  突出“政策”抓手。一是强化银担合作。加强与省农担、团委对接,签订担保合作协议,面向返乡农民工、妇女创业、退役军人等重点推广鲁担惠农贷、创业担保贷等政策性信贷产品。截至2021年末,发放政策性贷款2.48亿元。二是强化期限匹配。全面对接辖内制造业企业,根据其经营规模、利润等筛选优质客户,结合其资金需求特点,合理设置贷款期限,逐步增加制造业中长期贷款投放。同时,联合税务局开展“制造业中小微企业缓缴税费3个月不影响企业纳税信用”活动宣传,引导鼓励企业享受税务政策红利,配套推广“税e贷”“税贷通”等贷款产品。截至2021年末,发放企业制造业中长期贷款38家、金额3.77亿元。三是强化金融辅导。发挥金融辅导队职能,逐一对清单内企业开展对接帮扶,引导其运用金融辅导系统注册企业信息、填报融资需求,利用央行再贷款资金予以加大支持力度,2021年,累计帮扶注册企业14家,为11家辅导企业发放贷款5576万元。

  突出“激励”抓手。一是推行线上便捷办贷。2021年实现全年线上贷款累计发放4524户、3.04亿元,其中累计支持普惠小微900户、8645万元。二是推行首贷重点培植。依托“民营及小微企业首贷培植行动”,对接建立首贷客户“白名单”,导入智慧营销系统纳入重点工作考核,通过全员共享客户信息实现专人精准挖潜。2021年实现培植首贷企业客户35户,发放贷款8650万元。三是推行尽职免责。修订完善小微贷款尽职免责管理办法,将普惠小微贷款不良容忍度设置在不高于各项贷款不良容忍度3个百分点以内,对确属履职非主观导致风险的信贷人员予以免责。