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关于新时期农信社可持续发展的若干思考

作者:濮阳县习城信用社 白阳省  发布时间:2019年07月10日

当今市场经济体制下,要发挥市场在资源配置中的决定作用,深化经济体制改革,加快转变经济发展方式,建设创新型国家,推动经济更有效率,更加公平可持续发展。农村金融是解决好“三农”问题、加快推进新农村建设的重要支撑。特别是随着农村城市化、农业产业化和农民市民化步伐的不断加快,农村金融地位越来越重要,改革越来越迫切,面临的竞争也越来越激烈。作为服务农村金融的中坚力量,农村信用社如何在服务“三农”、推进新农村建设中发挥更大作用.如何在激烈的竞争中赢得主动.寻求一条适应自身发展方式,实现健康与可持续发展之路。是摆在每个农信人面前的新课题。

农信社成立六十多年来,因农而生、依农而存,形成了自己独特的经营特色和品牌特征,如:扎根基层、服务“三农”的宗旨和定位,独立自主、自力更生,艰苦奋斗、勤俭办社,背包下乡、贴近农民等优良传统和精神,有力保障和推动了农信社不断克服困难、发展壮大,成为农村金融的主力军和地方金融的中坚力量。当前,金融科技迅猛发展、市场竞争空前激烈、监管政策不断趋严已成为银行业新常态,历经变革的农信社正面临一场涉及体制、业务、文化层面的全面大转型,正处于改革发展的关键期,迫切需要进一步发展转型,适应市场发展要求,从而促进农信社长期可持续发展。

明细市场定位,坚持服务“三农”。农信社应牢固坚持服务“三农”市场定位,始终姓“农”。“三农”是农信社的生存发展基石,农信社根在农村、情在农民、命在农业,一生都与“农”字打交道。农信社必须摒弃厌农、离农的狭隘思想,把我们所从事的信合事业当做一项光荣的事业来抓,始终传承信合文明,发扬吃苦耐劳、一心为农的敬业精神,坚持从农民中来,到农民中去,做到知农、解农、为农。带着感情走进农村,怀着深情面对农民,揣着真情支持农业上项目,背挎包、夹算盘,下农田、摸农情,听农言、查农意,下地问耕、上门询贷,打下与农民“鱼水情深”、“一家情浓”的感情基础,进而实现农村发展经济、农民增加收入的和谐局面。

发挥自身优势,提高工作效率。一是网点优势,农信社在省、市、县、乡(镇)都有自己的机构,是营业网点数量最多、客户群体最多的金融机构,保证了金融服务的全覆盖。 二是信贷审批高效简洁优势。农信社是多级法人体制,县级联社就是一级法人,基层信用社具有小额信贷审批权,这一点决定了在信贷工作流程和信贷审批上更为简洁高效。三是感情优势。近70年来,信用社广大员工工作在农村基层,与农民结下了深厚的友谊,客户群体主要是农民,这是农信社的工作基础,也是未来支农最重要的目标。

加大对外宣传,树立良好形象。大力宣传农信社是老百姓自己的银行理念,给他们办实事,如办理小额贷款、助学贷款等。同时应有朴实的服务姿态,给老百姓看得见摸得着的服务,在赢得老百姓的认可上下功夫。

认清当前形势,坚持提质防控。必须坚持可持续发展的理念,设定科学的绩效评价体系,对资产利润率、不良贷款比率、流动性比率、资产增值保值率等指标统筹兼顾,为农信社的可持续性发展提供保障。同时,更新风险防控理念,更新风险防控手段,更新风险防控制度,切实采取综合有效措施,认真防范风险,有序释放风险,持续加大信用风险、流动性风险、道德风险、操作风险防控力度,为改革深入推进提供稳定环境和安全保障。

创新金融产品,发展中间业务。农信社要在对市场进行充分调查的基础上,从客户的实际需要出发,开发与自身相适应的服务新品种,同时对现有的分散的信贷业务品种进行整合,并重新设计完善其功能,从而叫响农信社的金字服务品牌,如可打造“绿色低碳”环保贷款、“强中手”社团贷款、“居家乐”保障性住房贷款、 “千里马”汽车消费贷款、“献爱心”下岗再就业小额担保贷款等多个品牌,对每个信贷品种分别制定出管理办法、操作流程、账务核算办法等,明确每一个品牌贷款的服务对象、办理条件和程序、执行利率、期限、额度等,并推行制度公开、程序公开、操作公开。并加大宣传营销力度,增强品牌的社会化服务效应,提高品牌的市场竞争力,从而推动有效信贷需求的增加。同时积极发展中间业务,不断提高农信社盈利水平。

加大沟通协调,争取政策支持。发展仍需政策助力,信用社的发展仍需政策进一步支持。农信社作为企业,要积极寻求政府的关心关注,给予必要的优惠政策。针对农信社体制重心低、客户层次低、人员素质相对低的现状,仍需国家政策暖场,继续减免税收、给予贴息、扶持基金。另外由于历史原因农信社形成的不良贷款,影响了资本充足率的提高,仅靠农信社自身难以解决,也需要国家再次帮助农信社处理历史遗留不良资产,同时农信社自身也要提高农信社人员素质,通过以考促学、以培训促学等方式来提高农信社人员的业务素质和管理水平,不断拓宽业务领域,强化管理,提高利润,以此化解农信社的不良贷款,从而轻装前进。