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关于新形势下做好案件风险防控工作的思考

作者:河南汴京农村商业银行 胡彦分  发布时间:2019年07月10日

近年来,我国经济下行压力持续增大,受社会转型、经济结构调整、银行业金融机构体制以及中美贸易摩擦等内外部因素影响,银行业案件防控形势依然严峻,具体如下:

一、案件风险形势与特点

(一)传统风险与新型风险交织。非法集资案件高发、发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位,且呈现明目繁多、伪造“外衣”、熟人文化等新形式、新特点,一些不法分子通过“互联网+金融”的形式,利用P2P、众筹等平台,以高息为诱惑,披着合法的外衣,逃避监管,大肆进行非法集资活动。

(二)信用风险与操作风险关联。因资本市场及银行对中小微企业支持力度不够,中小微企业铤而走险通过民间借贷解决融资问题,造成企业信用风险逐步加大。同时,银行业竞争日趋白热化,风险客户屡屡出现,在此形势下,银行出现授权授信不审慎、向关联企业多头放贷等操作风险,信用风险与操作风险交织,案件风险压力增大。

(三)业务发展与风险管理相悖。近年来,在激烈的竞争下,为了发展业务,留住客户,最大化为客户提供方便,有的机构、员工便简化业务流程或颠倒程序先办后补,导致没有摆正业务发展与风险防范的关系,把防范风险放在了次要地位,甚至出现集体违规或指使员工违规情况,最终产生案件风险。

二、案件风险对银行机构的影响

(一)影响银行信誉。由于银行经营对象的特殊性,信誉对于银行来说至关重要,案件风险对银行信誉的影响和作用举足轻重,一旦信誉受损就会发生“劣币驱逐良币”等一系列不良反应,导致挤兑等恶性事件的发生。

(二)不利于持续稳健运营。一个银行的持续稳健运营,必须有健全的规章制度和稳定的经营环境,必须有高效、有序的内部控制机制和运转流程,银行一旦发生案件风险,内部运营出现风险漏洞,必将对其持续稳健运营带来重创,经营基础、客户资源也必将受到严重削弱和流失。

(三)不利于社会稳定和国家安全。金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融活,经济活,金融稳,经济稳。在三大攻坚战中,防范化解金融风险居首位,做好金融稳定工作其重要意义不言而喻,案件风险对金融稳定的影响至关重大。

三、内外部原因

(一)外部因素

1.整体经济形势。因国内宏观经济发展持续低迷,回转形势不明朗,多数企业经营不景气,抵质押物存在贬值趋势,为维持正常运转,企业存在骗贷冲动,加上中美贸易摩擦因素,外向型经济不确定性因素犹在,使得企业经营风险不确定因素增多。

2.外部突发冲击。随着银行竞争日益加剧及银行管理模式、管理水平的分化,一些经营模式粗放、管理效率低、风险控制不到位的银行会不断出现风险暴露,甚至会发生被约谈、被接管的事件,类似事件的爆发将对业内存在类似问题的其他银行的经营产生一定的影响和冲击,甚至造成较大损失。

3.社会风险。2014年以来,非法集资问题日益严峻,发案数量、涉案金额和参与集资人数大幅上升,达历年最高峰值。涉及全国近90%的地区,并从东部沿海地区快速向中西部内陆地带蔓延,投资理财、P2P网络借贷、农民专业合作社等领域涉嫌非法集资问题严重,大案要案高发,有的案件涉案金额数以亿元,涉及人数几万人甚至几十万人,频繁引发群体性事件,甚至导致极端过激事件发生,严重影响社会稳定。

4.司法环境。2003年以来,随着监管逐步专业化,相关法律也逐步趋于完善,但面对新的竞争环境、不断衍变的金融产品和违规行为、方式的多样化、隐蔽化,新的法律法规和不断完善的监管协调机制亟需建立和完善。

(二)内部因素

1.思想教育不到位,认识不足。案件警示教育说起来重要,抓起来热闹,但往往停留在表面,没有真正深入下去,对员工的思想教育缺乏针对性和有效性,导致员工思想观念出现滑坡,不能树立正确的世界观、人生观、价值观,特别是对员工“八小时”以外的活动失去控制,有的即使知道也没能及时采取相应措施,导致个别员工最终误入歧途、走向犯罪。

2.工作机制不健全,效果偏差。案防工作重要性不言而喻,但在执行过程中,没有明确统一的工作机制,部门设置、工作分工不明确,没有指定熟悉合规法律知识的专门人员负责案防工作,案防执行不到位、效果不理想。

四、防范措施及建议

(一)强化对全员的教育和培训。一是加强教育针对性,要结合工作实际、具体案例分析讨论案防工作的重要性、紧迫性、危害性,真正达到教育人、警示人、挽救人的作用;二是提高员工责任感,随着农商行改革发展的变化,员工的工作意识、生存理念发生了变化,因此员工责任意识、安全意识必须同步提升,应着力教育员工把个人生存和银行发展紧密结合起来,使员工从思想上树牢职业道德防线。

(二)提高案防工作的专业性和实效性。建议将案件风险防控工作统一明确为法律合规部或由承接法律合规具体工作的部门负责,提高案件风险防控工作的专业性和实效性,促进全体员工的合规意识、法律意识不断提升,确保银行合规经营、稳健操作、持续发展,为打赢三大攻坚战、中原经济腾飞做出应有的贡献。

(三)加大查处力度,严格责任追究。为进一步提高依法合规经营能力和持续稳健发展水平,在案件风险管理过程中,凡发生违规违纪行为的,要严肃追究当事人的责任,严格按照有关规定进行处理,确保全体干部员工常怀律己之心,常思贪欲之害,常戒非分之想,始终做到心有所畏、言有所戒、行有所止。