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农商银行的数字化转型之路

作者:河南沁阳农商银行 赵鑫  发布时间:2019年06月19日

如今,各地农商行都处于转型发展时期,可以说,金融科技、数字化转型在一定程度上决定着农商银行的未来,农商银行必须直面现实,并付诸行动,因为,只有主动争夺大数据创新应用的制高点,才能在数字化转型中全面提升核心竞争力。。

然而,目前农商行的金融科技水平还处于技术接触的起步阶段,大多数仅表现为线下业务线上化和线下服务智能化,即线上网上银行、手机银行等各类app,线下网点配备自动柜员机、智能终端等,与国有大行、股份制银行和互联网银行在获客渠道、营销手段、风险防控方面仍存在较大差异,尤其是农商银行更多的还停留在传统的线下走访获客阶段,大量的耗费了人力、物力。

因此,我认为应从以下几方面发力,着力使农商银行走向“数字化转型”之路:

一、加大科技开发力度,整合数据资源。加大金融科技资金投放力度,尤其是针对新技术的开发及对数据的运用挖掘能力,只有通过大数据分析形成的交易数据才更有运用及挖掘的价值。同时,将金融服务置身于交易场景之中,通过对客户的行为特征、风险偏好、金融属性等可量化的指标数据进行全面的标准化加工处理,形成基于大数据分析的统一客户视图,为客户提供个性化、差异化、定制化的解决方案,实现金融产品设计千人千面,金融产品营销因人而异,以满足客户个性化、多样化金融需求,提升客户体验。

二、建立科技人才团队,营造科技兴行氛围 。金融科技的人才培养任重而道远。金融科技行业需要人才更重视数据分析、风险建模、软件技术开发能力,因为,只有投入高昂的成本,配备专业数据分析人才,加强全员科技培训力度,才能取得较佳的金融科技实践成果,营造科技兴行的良好氛围。

三、推动网点转型,提升智能服务水平。随着金融科技的发展,传统的物理网点将会不断转型、升级,向着数字化、智能化、轻量化、综合化的体验中心演变,以适应时代快速的发展节奏,物理网点也将从交易结算型向着营销服务型转变,柜员也将从厚厚的防弹玻璃后走到宽敞明亮的服务大厅中。因此,柜员不仅仅是办理业务的主体,更是营销产品和服务客户的主体,物理网点不仅仅是提供金融服务的交易场所,也是提供生活娱乐服务的体验中心。

四、线上线下齐发力,建立精准服务模式。数字化转型对农商银行而言,需要“线上”“线下”齐发力,向互联网银行学“线上”获客,快速做大客户增量,做大金字塔的“塔基”;有了巩固的“塔基”,即大量的客户基础后,农商银行才能继续发挥互联网银行所不具有的线下优势,对存量客户开展“二次营销”和多次营销,做深、做透、做精中间业务。(沁阳农商银行 赵鑫)