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“1+2+N”为智慧生活插上金融羽翼

作者:山西高平农商银行 田玲  发布时间:2019年04月30日


——山西高平农商银行多场景打造开放式银行



拥有一张银行卡意味着什么?过去银行卡仅仅用来存取现金、刷卡消费等简单而传统的金融结算。但在互联智慧时代,银行卡成为了连接生活方方面面,应对消费、缴费、就医等各个场景的桥梁纽带,金融服务的附加值和价值链成为了银行营销维护客户的“高能战舰”。

近年来,山西高平农商银行明确自身“移动互联 普惠补位”的服务定位,不断加大科技投入,创新服务模式,拓宽营销场景,努力为客户“智慧化”生活提供“1+2+N”全方位、全生态的解决方案。2018年全年电子银行替代率达48.43%,较2017年增加8.8个百分点。

一套“基础设施”:深层次锁定市场

高平农商银行紧紧依托山西省农信联社科技支撑,借助全省科技创新的资源优势,在成本可控的前提下,完善电子银行业务的线上+线下布局,布放自助存取款设备36台,POS机234台,助农取款点244个,发放银行卡56.54万张,是辖内客群体量最大的金融机构,实现了辖内人口、地区的服务全覆盖,构建了集存取转汇、中间业务于一体的基础服务设施。该行的金融服务呈现出藤蔓式和渗透式的延伸和扩张,为高可得性的金融服务奠定了扎实的物理基础。同时,该行在设施功能的完善性、布局的合理性、维护的常态性方面下大力气,通过有效的内部考核激励机制和外部沟通协调机制,有效强化智慧生活的设施支撑,搭建覆盖有广度,连接有深度的金融服务网络。

双向“线性布局”:打造并联式智慧生态

在金融服务日益同质化的困局下,明确了“极致打法”战术,即努力发挥自身人缘、地缘、业缘优势,深入挖掘自身产品的功能优势,引入网格化营销思维,将业务推广至最小“地理单位”,实现大广角、不留白式的全覆盖,真正将智慧化的金融服务渗透至各个领域、各个人群。

一是PC端与移动端双线布局。在PC端布局网上银行,满足个人客户大额转账、开通手机银行、批量转账,以及企业客户大额转账、批量代发等较繁复的业务需求;在移动端布局手机银行、微信银行、晋享生活三大产品,形成各有差异、互为补充的产品格局,使客户的金融结算需求、生活缴费需求、业务查询需求均能够得到全方位满足。此外,针对当前客户支付使用习惯逐渐向移动端倾斜的现状,该行将营销侧重点由网银向手机银行、晋享生活APP转移,并通过为个人客户开办蓝牙KEY,提高手机银行转账额度,使客户随时随地能够使用手机办理业务,摆脱了时间、地点、机具的桎梏,切实体会到科技带来的便捷金融享受。

二是B端商户与C端客户双线布局。网银、微信银行、手机银行分别开通个人版和企业版,分别针对不同需求提供不同的业务接口,特别是针对企业开通了对公预开户、批量代发等功能,使每个产品均为一个小型的线上移动银行,每个碎片化、高频化的需求都能找到对应的操作。去年以来,该行上线商户二维码收款产品,有效填补了商户金融服务的空白,目前已覆盖商5453户,累计交易额2993.37万元。通过综合化、全方位的服务供给,形成了内循环式的金融生态,对联动营销活动的开展和客户大数据的收集都起到了积极的作用,银行、企业、商户、个人多赢模式呈现磅礴力量。

三是金融与服务双线布局。目前,该行共发行居民健康卡39.7万张,该卡不仅具备金融结算功能,客户还可持卡进行就医挂号、就医结算、病历查询等一系列活动,可谓为名副其实的“健康卡”。除此之外,高平农商银行努力将打造智慧生活融入到金融服务的方方面面,不断打破传统的、简单的金融藩篱,努力建立起一个能够以卡为介质,以平台为媒介,使客户“动动手指”便能解决多重诉求的智慧金融范式。

场景N+ 联动:客户在哪里银行就在哪里

随着高平农商银行银行卡及电子银行业务的不断壮大和发展,特别是在布卡市场已基本饱和的前提下,拓展支付场景,优化场景支撑,是提升客户用卡活跃度和依赖度的根本前提,为此该行实行“场景N+”战略,采取“自建+合作+参与”的模式,努力做到客户在哪里,银行就在哪里。

一是通过多方沟通,实现48项涉农补贴全部通过居民健康卡一卡发放,阻断了多卡发放的操作风险,凸显了补贴集中发放的场景优势。

二是利用晋享生活APP开通水费、取暖费、物业费代缴,城乡居民养老保险代缴、话费充值、交通罚款缴纳等20余项缴费项目,基本实现了生活服务的智慧化整合,仅代缴养老保险一项便实现了3个月52032笔,1227.96万元的交易量,不仅免除了客户跑腿带来的不便,更建立起了银行与客户之间的全新服务桥梁。

三是加强与特约商户的合作,摘选优质客户开展合作优惠活动,通过优惠商圈共建,带动了持卡客户到店消费的积极性,增加了商户的客流量和广告曝光度,也使得用卡场景在优惠让利的驱动下更具吸引力,真正达到了三方共赢的有利局面。此外该行在“开放链接”这一思路指引下,始终致力于为支付场景扩容增量,无论是线上代缴费服务,还是线下与特约商户的联动优惠活动,以及信合通卡的三方绑卡营销,都获客量、客户留存率、客户活跃度上体现出了蓬勃向上的力量,真正让高平农商银行这一品牌渗透到了群众的生活中,为开放式银行的打造注入了强心剂和活力素。