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不忘初心牢记使命 转型求变谋划发展

作者:山东临沭农商银行 李峰  发布时间:2019年04月30日


——山东临沭农商银行用实际行动践行普惠金融服务



近年来,山东临沭农商银行始终坚持“服务三农”和实体经济发展的经营宗旨,着力发挥农村金融主力军作用,全力做好服务实体经济、深化内部改革,提升普惠金融服务能力和水平。截至2019年3月末,该行各项存款109.32亿元,较年初增加7.94亿元;各项贷款64.51亿元,较年初增加1.5亿元,各项经营指标持续稳健向好。

党建领航“助”转型发展

近年来,在山东省农信联社、办事处党委的坚强领导下,临沭农商银行全面贯彻党的十九大会议精神、全国全省国有企业党建工作会议精神,坚持党建统领全局,推动党建与业务发展互促共进。

(一)党建工作责任更加牢固。切实加强党的领导,认真贯彻落实国家一系列大政方针,积极融入乡村振兴、新旧动能转换、金融扶贫等重大战略部署。一是分别制定乡村振兴和新旧动能转换《实施方案》,与临沭县政府签订战略合作框架协议,组织对辖内10家田园综合体、1600余家农民专业合作社及新旧动能转换3个100重点项目的相关企业进行主动对接,开展走访式上门营销,积极提供各类金融服务。二是发挥自身优势,选拔10名青年骨干人才到乡镇挂职金融副镇长,发挥参谋员、服务员、宣传员、联络员作用,全面对接所在辖区的金融需求。三是全力开展金融扶贫,2018年发放扶贫贷款8000余万元,共计带动719户贫困户脱贫。四是全面加强与省派驻临沭乡村振兴服务队的对接沟通,建立定期沟通机制,在信用工程建设、金融扶贫、金融综合服务点等领域开展合作。

(二)党建引领作用更加有力。把党建与经营管理相结合,重点在业务营销、信贷扶贫等领域发挥作用,年内被人民银行评为金融扶贫先进单位。把党建与企业文化建设相结合,通过开展“五大教育”活动,使思想政治工作更好地适应改革。把党建与人力资源优化相结合,在日常党建工作中发现培养人才,组织中层干部竞聘,20多名青年员工走上了管理岗位。把党建与群团工作相结合,2名员工分别获得市级劳模、市级青年岗位能手等荣誉称号。把党建与人本管理相结合,加大人力、物力、财力投入,加快改善基层“五小设施”,使党建工作成效惠及员工生活。

整村授信“供”金融活水

近年来,临沭农商银行加快转变经营理念,围绕“家庭”这一服务对象,通过扎实推进整村授信,大力实施批量化精准营销,为各类家庭生产生活提供全方位、个性化的综合服务。截至2019年3月末,该行已完成辖内154个自然村的整村授信工作,预授信1.93万户、金额9.88亿元,实际用信424户、金额3279万元。

(一)整合资源优势,全行上下联动。该行依托小微贷营销中心的6个营销团队,对辖内12家支行实行包片分组,提前获取全县236个行政村、539个自然村书记、主任的联系方式,制定“阳光信贷”3年工作规划,按照每个团队每周不低于1个自然村的计划,积极对接“阳光信贷工程”。由村会计、农金员等“熟人”引领,通过上门发卡实施二次营销,预授信人员充分利用早晚时间逐户上门发放“快易贷授信卡”、客户经理名片和“阳光信贷”明白纸,在入户发放过程中,根据客户需求的紧迫程度选择差别化营销方式(线上信e贷+线下审批贷款)。同时,对于客户的贷款申请,在客户受理后1个工作日内上门调查,审批后1个工作日内放款,并通过“阳光信贷”公示的方式,在村委张贴。

(二)实行精细管理,突出过程控制。该行坚持制度先行打根基,先后印发《临沭农村商业银行整村授信工程行动计划实施方案》《临沭农村商业银行网格化营销实施方案》,明确“质效优先、循序渐进、因地制宜、综合贡献”的工作原则和“营销队伍专业化、精准营销覆盖化、信贷产品系列化、客户档案标准化、评级授信模块化”的工作目标。以网格化营销为契机,做好自然村的预授信客户信息采集工作,并建立基础信息数据库,微贷中心营销人员利用大数据筛选,剔除系统内存量客户、不良客户,建立预授信客户基本信息分户账,由预授信初评小组综合核定客户预授信贷款额度,利用业务营销的机会将“预授信卡”送到农户、商户手中。同时,建立“两群两合”的沟通机制,及时了解客户需求、及时做好工作部署,做到客户和农商银行沟通无障碍,放贷有监督。

创新小微“破”营销困境

近年来,临沭农商银行为破解贷款业务营销乏力的不利局面,积极探索创新小微贷营销中心运营模式,推动了零售业务营销实现新突破。截至2019年3月末,该行小微贷营销中心授信户数已达2271户,金额3.01亿元,用信1856户,贷款余额2.14亿元,零售类和经营类贷款占比均为100%。

(一)引入新生力量,打造全新营销队伍。2018年以来,面对全行客户经理队伍年龄结构偏大、分布零散、营销理念转变缓慢、营销积极性不高的现状,该行在2017年派员赴外省兄弟农商银行跟班学习,充分进行市场调研和客户需求调查,拟定组建方案和风控流程,在全行内部选拔6名业务骨干,并通过劳务外包的方式招聘全日制大学生,组建了一支30余人的专职营销队伍。2017年12月份,微贷中心正式挂牌开业。截至2018年7月16日,微贷中心贷款余额达到1.01亿元,户数960户,实现了7个月营销零售类贷款过亿元的“微贷速度”。2018年,微贷中心全年新增零售类贷款1314户、金额1.45亿元,分别占全行新增零售类贷款户数、金额的74.23%和57.82%。

(二)坚持问题导向,创新业务营销方式。实施交叉营销,形成倒逼机制。在农区市场上,为解决属地支行“被动守市场”的问题,微贷中心将服务范围拓展至全县,在业务营销区域上,将农区539个自然村和城区121个社区、107个党政事业单位、26条县城街道分配至5个营销团队,实现微贷中心在辖内营销区域的全覆盖,通过实施交叉营销,发挥微贷中心的“鲶鱼效应”,对属地支行形成倒逼和竞争机制。联动分层配合,实现信息共享。在城区市场上,尤其是沂蒙商城营销攻坚工作中,针对城区网点走访建档质效低的问题,该行将城区范围内的沂蒙商城营销攻坚工作全部移交给微贷中心负责,由微贷中心依托自身优势重点营销贷款业务,由城区网点对存款、电子银行等其他业务进行后续跟进。为此,对采集商户信息,实行微贷中心和城区网点共享,在微贷中心完成商户的营销建档后,按周向城区网点移交电子版建档信息,协同进行业务营销。

(三)践行“阳光办贷”,优质服务赢客户。该行在微贷中心成立之初就确立了“便捷获贷、一次办好”的营销服务理念,破除以往“客户多跑,我们少跑”的不良习气,真正以便捷高效的获贷体验来赢得客户。秉承“快、易、好”的服务理念,开通400免费申贷热线,设置受理专岗,对客户的业务需求,只需一个电话,客户经理全程携带办公设备,上门调查,真正让客户只跑一次。据统计,微贷中心团队长车辆每月行驶里程均在2000公里以上。落实限时办贷,对客户的贷款申请,做到在受理后1个工作日内上门调查,审批后1个工作日内放款,并将办贷承诺向社会公布,广泛接受社会监督。实施错时、延时服务,该行微贷中心共入驻城区6处网点,其中地处商贸繁华地段的京东、华诚、九州3个分中心实行错时、延时服务,工作时间为早9点至晚8点半,周六周日正常营业,持续满足客户的差异化需求。


延伸网点“拓”服务范围

近年来,临沭农商银行为推动“普惠金融”建设,切实打通助农金融服务“最后一公里”,按照人民银行“农村电子商务服务、金融知识宣传、金融消费维权、残损币兑换、粮食收购非现金结算、助农取款”的“六位一体”建设标准,在全辖范围内加快推进金融综合服务点建设。截至2019年3月末,已在全行建成并验收通过服务点194处, 其中全市银行业AAA级金融服务点4处、AA级金融服务点10处。

(一)丰富服务点业务种类,促进各项业务健康协调发展。拓宽服务点农金员服务功能。在传统存款营销基础上,加大对包括贷款推荐、银行卡开立、电子银行、聚合支付、智e购、农资下乡、家庭银行、整村授信等业务营销。利用服务点辐射面广的天然条件,依托省联社智e购平台,发挥临沭作为全国农资生产基地的优势,联合金沂蒙集团、中天集团,推出“田圆乐”及“钻石”智e购专属农资品牌,大力开展农资下乡活动,获得广大用户的一致好评。为解决开展电商业务的政策合法性问题,为全行194处服务点办理了营业执照,保障了农金员业务销售的合法合规。自2017年8月份开展智e购农资下乡以来,已累计销售农资4500余吨,销售金额1100余万元。 2018年全省农资下乡销售额排名第2,在增加农金员收入渠道的同时,增强了客户粘性。

点规范充分发挥服务点农金员的业务引领作用,制定《临沭农商银行金融综合服务点营销服务宣传综合考评办法》,通过对服务点进行综合考评,实施动态管理,提升服务点运营质量,增强综合业务宣传营销潜力。强化农金员风险防控,规范协理业务操作,确立“高级管理层-主管部门-支行行长-客户经理”的四级管理体系。组建专职协理业务监管办公室,配备7名管理经验丰富、工作能力强的专职人员,通过专职管理人员的考核督导,由原来支行分散式管理转变为集中专职管理,确保协理业务规范健康有序发展。

新时代,开启新征程;新农商,谱写新篇章。临沭农商银行将牢记使命,不忘初心,以习近平新时代中国特色社会主义思想为行动指南,扎根“三农”沃土,发扬深耕精神和实干精神,以更加优质的服务,更加丰富的产品、更加务实的作为,为助力当地经济发展、支持乡村振兴建设、推动新旧动能转换而砥砺奋进!