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镇海农商银行:探寻普惠金融转型升级新路径

作者:镇海农商银行 王瑞斌  发布时间:2019年04月22日

作为服务“三农”的主力军,近年来,镇海农商银行积极践行党的十九大会议精神,了解乡村金融需求特点,准确界定自身的定位,创新金融供给服务机制,特别是以“乡村振兴普惠行”和“最多跑一次”为载体,通过推行推行整村预授信和普惠签约机制,努力解决金融供给与需求之间的脱节问题,探寻普惠金融转型升级的新路径。

确定模式,搭建框架。2016年开始,我们在多年“三信”创建工程的基础上,着手在辖内试点启动“整村预授信”工作,选择有威望的人员、村(社区)干部组成评议小组(至少3人),采取“背靠背”的方式对农户进行信用评议,并为“白名单”内的村民确定具体授信额度。已累计预授信户数达到17221人,预授信总额度达到20亿元。“整村预授信”模式打破了先申请后调查的传统办贷流程,将调查评级及授信签约环节前移,真正实现了“金融服务不出村”。此外,通过CRM系统导入、网格化管理、“一格四员”制度搭建、“红马甲”队伍组建、“固定(周四)+自选”时间驻勤机制、部门—支行联动驻勤等方式,逐步完善框架体系。

二宣传先行,营造氛围。模式落地后,我们在镇海辖内各行政村、社区、园区全面开展整村预授信集中性宣传活动,已累计开展53场,参与总人群数量达到2万人。通过该类集中式宣传和礼品派送活动,初步营造了浓郁氛围。同时,在做好自媒体发声的同时,与区农业农村局联合发文《镇海区金融助力乡村振兴三年行动计划(2018-2020年)》(有关内容已经纳入了《政府工作报告》),获得了区委区政府层面对的肯定和认可,形成了“乡村振兴普惠行”的官方背书,并得到了官方媒体的争相报道。

三创新产品,聚焦体验。灵活运用浙江省农信联社“浙里贷”平台,采用人脸识别、移动支付、大数据技术,依托公积金、税务、工商、人行征信等政府公共数据以及全行连续10年“走千家访万户”积累的客户基础数据,推出了“普惠信用贷”(浙里贷)线上产品。获得授信的村民,需要用钱时,只需在手机APP上点一点即可直接申请资金,省去了等待审批、放款的时间,十分方便,大大提升了客户体验度,深受客户好评。

四分层分类,场景拓展。其一,在乡村农户层面:结合既有网格化划分机制,成立14支“红马甲”志愿者服务小分队,以乡村振兴调查问卷为切入口,嵌套网格长陪同走访机制,挨家挨户进行普惠签约,实现了浙里贷线上签约为主的批量模式。其二,在企业(行政机构)职工层面,主动对接辖内优质企业(行政机构)管理人员,全面掌握员工信息,通过上门集中驻点的方式开展集中授信签约。其三,在社区居民层面:在城区网点,顺应上班族的作息时间特点,探索设立“金融夜市”,努力破解社区金融服务的“时间差”问题,并逐步实现城区居民普惠签约的有效突破。

五全面建档,积累数据。紧紧围绕《镇海区全面实施乡村振兴战略三年行动计划(2018-2020)》,借助自身网点、人员和资源优势,全面铺开更加宽域化的“全面普惠建档”工程,逐户收集18-65周岁村民家庭档案信息,对城乡居民进行精准识别建档立卡,逐步为全辖农户建立金融信息档案,为下一步整村授信的更广、更高、更深层次推进奠定了良好基础。

六优化改进,固化机制。及时总结经验,重点审视网格划分、背靠背评议、时间安排、授信质量(规范性)、签约流程、额度控制、交叉营销、网格验收、风险控制等关键环节,对现有流程进行逐步改良优化,同时主动开展“金融知识送下乡”活动,全力承担金融知识的传播职能与金融服务的提供职能,提高了农村金融服务的质效。