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浅析当前农信社案件风险防控工作存在的问题与对策

作者:濮阳县习城信用社 白阳省  发布时间:2019年04月16日

当前,随着农村金融改革不断深化,农村信用社经营规模不断壮大,各项业务不断拓展,在监管力度持续加码、监管态势不断趋严,金融业大案要案频发,各类风险集中暴露的大环境下,银行业案件防控形势变得越来越严峻。一直以来,农信社严格按照监管部门要求,在持续加强和改进案件防控工作,开展案件风险排查,落实案防考核评价目标责任,建立员工异常行为排查,员工轮岗休假、强化内部稽核审计等方面做了大量工作,案件查防体系不断完善,也取得了一定的成效。但受诸多因素影响,农信社机构网点点多、线长、面广,客户层次较低,员工整体素质不高,依然存在一定的问题。

合规意识不强。受传统思想影响,农信社员工没有切实认识到合规建设的重要性,不清楚案件往往从违规操作、违章办事开始逐步演变到违法违纪后果,总觉得案件离自己很遥远,在实际操作中仍存在以信任代替制度、以习惯代替流程等现象,对于所处行业岗位、经办的具体业务,有时单纯想当然。法律法规、规章制度认识不到位,潜藏案件风险。

内控执行不力。农信社内控制度不完善、未能覆盖所有风险点,重要岗位和环节的管理上存在漏洞,监督流于形式。内部控制制度基本形同虚设,特别是在操作风险防控上“有形式无内容”“有口号无实际”,制度执行上有章不循、有令不止,致使铁制度不铁、硬制度不硬,刚性要求不刚,“大错不犯、小错不断”的情况屡禁不止,合规经营、风险控制的意识层层递减,执行力不断打折扣。

监督问责乏力。受历史遗留因素影响,农信社发展历程错综复杂,单位内部人情关系复杂,“近亲繁殖”“裙带关系”根深蒂固,盘根错节,对一些违规行为的责任追究上往往碍于情面,对违规行为和案件责任人处罚时避重就轻,蜻蜓点水,问责处理过于程序化、表面化、虚无化,导致同质同类问题屡禁不止,乱象始终难以消除。

检查整改滞后。案件风险排查不深不细,甚至存在走过场、敷衍了事、消极应付的现象,造成了对风险隐患发现不及时,埋下了案件风险隐患。对检查中发现的违规行为纠正不到位、整改落实不到位等问题,对案件查处能轻则轻,不深查严处,大事化小,小事化了,导致屡查屡犯、同质同类问题反复出现。

严监管、重监管时代,农信社要进一步理清思路,认清形势,在认真落实具体防控工作措施的同时,要进一步提升案件防控工作的主动性和有效性,始终保持案防高压态势,切实把案件风险防控工作作为一项政治任务做实、做深、做细、做好。

思想认识要提高。农信社全体干部员工要充分认识当前案件风险防控形势的严峻性和案件防控工作的长期性、复杂性、艰巨性和反复性,摒弃任何盲目乐观或松懈厌战的情绪,始终坚持警钟长鸣,严阵以待,常抓不懈;从巩固农信社改革发展成果、履行社会责任、维护金融稳定、攻克时艰的高度来认识案件防控工作的重要性和紧迫性,增强危机感、责任感和使命感。同时,主动将案件风险防范化解工作放在更加重要、更加突出的位置,在加强责任落实、风险排查、长效机制建设和严肃问责等方面上下功夫、出实招、见实效、有效遏制案件风险事件的发生。

内控制度要完善。“仁圣之本,在乎制度而已。”只有良好的制度约束,才能使工作和谐有序地开展。农信社要以提高内控制度执行力为着力点,本着“横向到边,纵向到底”的原则,重点制定完善了一系列内控规章制度。清理完善各项规章制度办法和操作流程,从员工上班签到开始到签退离开营业室这一段时间所涉及的储蓄、取款、对公现金缴存等所有操作流程进行了梳理,对流程的每个环节,逐笔、逐条仔细斟酌,认真分析,确保各项业务操作流程的科学性、合理性、安全性、可行性。让工作中的每一项操作步骤有章可循,有制可依,丰富制度内容,完善制度结构,让“骨骼”脉络更加清晰。同时与时俱进,对一些不符合业务发展的制度及时更新完善,从制度流程上有效防范各类案件。

组织领导要加强。要成立案件风险防控工作领导小组,由单位主要负责人担任组长,各部门、各网点负责人为本单位案件防控工作主要责任人。从上至下层层签订责任状,严格落实案防主体责任。认真贯彻落实案件专项治理“四项制度”。加强重要岗位轮换,强化岗位监督制约;加强制度约束,落实好亲属回避制度;严格落实强制休假制度;认真开展员工行为排查工作。把案防工作与业务经营管理同安排、同检查、同考核,有效杜绝了检查的薄弱“盲区”和管理“断层”,从而形成了齐抓共管,群防群治的案件防控格局。

学习教育要跟进。农信社要主动分析当前大案要案案例,认真吸取教训,通过典型案例学习,深入查找在经营指导思想、业务流程、内控机制等方面存在的漏洞缺陷和管理上存在的薄弱环节,有针对性采取整改和防控措施,关口前移,力争把工作做在前面。同时对风险隐患较大的业务领域、岗位和环节,以及外部经营环境恶劣、内部管理混乱、问题屡查屡犯的区域和网点重点实施整改和监督。结合案件高发领域、高发部位和案件暴露出来的管理漏洞,对照监管要求,认真梳理内部规章制度办法,认真整改,强化制度执行力,按规则运行,按规章办事。大力培育合规文化理念,努力提高员工的合规经营意识,规范员工操作行为,使合规文化理念和内控合规制度在员工队伍中真正“内化于心、固化于制、外化于形”,在系统上下营造出“事事讲合规、处处讲合规、人人讲合规”的良好氛围。全体信合人用实际行动付诸于日常工作之中,使信用社逐步向农村商业银行迈进奠定坚实的基础。

执行能力要到位。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识,促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。二是培养员工良好的业务习惯。是非只在一念间。”合规操作不是一日之功,违规却可能是一念之差。因此广大员工要将合规操作融入到日常工作办理的每一笔业务,按照操作规程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。同时要摒弃日常工作中的人情关系,要是非分明,留心观察身边人,善于及时对异常业务质疑,对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底

监督检查要严格。认真开展案件风险排查,着力规范业务操作。紧盯内控薄弱环节和重点创新业务领域,紧盯关键制度、关键问题和关键人员,加强补齐制度短板工作,从根本上、源头上遏制银行业市场乱象的发生。对现场检查发现的违规问题及通过群众来信来访等方式举报核实的违规问题,依法依规从严处罚,查处一案,教育一片。对屡查屡犯、屡纠屡错和各类同质同类出现的操作风险隐患和重大违规行为,实行“硬约束”“零容忍”。同时严格案件报送,不瞒报、假报、迟报案件或案件风险信息。

案件风险防控工作是一项持之以恒、着眼长远的工作,也是现阶段农信社一项非常重要的工作,在案件风险防控中,要提高风险防控意识、加强对员工的监控和管理,下大力气做好案件防控和查处工作,不断加强制度建设,强化内控管理,完善案防体系,深入开展风险排查,加强员工思想教育、警示教育,持续夯实案防基础,牢固案防防线,有效遏制案件风险,促进经营管理的安全稳健运行。