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“互联网+场景”注入丰收互联新血液

作者:浙江东阳农商银行 李军 蒋超华  发布时间:2019年03月20日

随着金融科技的不断发展,金融服务与生活场景之间逐步走向无缝衔接。场景金融,是指将消费者的金融需求融入到其日常生活场景中,以场景为核心向消费者提供金融服务。帮助用户在各类场景中达成消费目的,为其提供完整的“生活+金融”的消费模式。在传统金融模式下,金融产品基于市场调研和用户分析的研发与推出往往会存在定位不清晰或目标客群指向欠精准的问题,即产品与用户需求脱节。而场景金融模式下,金融产品的研发则始终从实际应用场景出发,具有靶向性,能够有效实现产品的按需定制与精准营销。因此,抓住场景金融的发展机遇,对传统金融复杂的流程与产品进行升级处理,将金融需求与衣、食、住、行、医疗、教育、娱乐等日常生活场景融合,已成为银行近年发展的主要方向。

浙江农信新一代手机银行“丰收互联”即是能实现场景金融模式、提供了全渠道接口的平台,作为一个打通银行所有业务的“路由器”,东阳农商银行利用该模式,加深场景建设,并以数据筛选细分市场,实施客群分层、业务串联式的营销。截止当前东阳农商银行共有互联网客户33.56万,实现丰收互联“户户通”。 

“丰收互联+缴费通”。对接辖内缴费学校106家,通过优化校园学费征缴流程,实现手机点一点,学费轻松缴,主动将“最多跑一次”转化为“为客户跑一次”,切实减轻了学生家长缴学费来银行网点取款、现场缴费排队等困难。2018年全年缴费5.96万笔,金额5884.03万元;2019年截止当前已缴费5.42万笔,金额5661.52万元,仅两个月已基本追平去年。同时对接更多缴费模式,如党费、物业费、服务费、公共支付、开放报名缴费等渠道,真正做到一次不跑就能把费缴好。

“丰收互联+代发代扣”。以企业柜面工资代发为切入点,打通“企业+员工”双层面,针对企业营销企业网银和电子工资单业务,切实提高互联网业务渗透率,后续计划通过对接门禁打卡考勤系统、食堂零售扫码支付系统,以业务覆盖串联场景;针对员工营销丰收互联,通过丰收互联可查询全渠道的交易明细和工资明细,转账免手续费等实用性功能,提升客户手机银行的使用惯性和粘度。以柜面代扣渠道分析潜在客群,通过代扣学费、代扣水电税费等业务,配置活动,引导客户通过线上渠道完成交易。

“丰收互联+存款理财”。以线上专项收益为引力,针对客户存款增值需求,利用随用随取、靠档计息、上浮收益等规则,设计出丰收互联季季盈、年年红、倍利、多利、智存等多款签约类或购买类的存款产品;针对期望更高收益的客户,不定期上架多款不同风险和不同期限的理财产品,通过线上产品利率高于线下,促进客户向线上渠道的转化。

“丰收互联+扫码支付”。将手机银行与扫码支付营销有机结合,抓住扫码商户关注资金安全等需求,以手机银行明细查询、转账免手续费等功能为突破口,配合红包、卡券等活动,辅以优惠费率、T+0入账等政策鼓励商户合作营销。

“丰收互联+生活”。当前手机银行已与生活场景紧密相联,购票充值(缴费通、公共支付、话费、汽车火车、电影外卖)、挂号缴费(东阳人社)、行业应用(智慧菜场、零售、停车、垃圾分类、收银)、购物福利(抢购秒杀、卡券权益、丰收星期四、贵宾服务),日常功能全覆盖,并时刻关注客户的需求变化而变化,真正做到“以客户为中心”,以起到互相“借力”的良好效果。

“丰收互联+按揭贷款”。按揭贷款具有时间长、额度高、客户普遍以中青年为主、经济实力稳固等特点,在客户办理房屋按揭贷款时,通过围绕住房需求,以电信电费、华数签约等功能为切入点,同时充分挖掘客户生活场景服务需求,大力宣传手机充值、外卖、电影票等生活业务的便利性,养成客户渠道消费习惯。

“丰收互联+信用卡”。以丰收互联申请信用卡为起点,充分挖掘信用卡客户业务需求,大力宣传丰收互联的安全性、便利性、优惠性,积极向客户推荐卡片管理、信用卡还款、账单查询、信用卡分期、积分兑换等业务功能,逐步引导客户把丰收互联作为融资消费的重要平台。